Nubank registra quase meio bilhão de reais de prejuízo operacional

Atualizado por Caio Nascimento
EM RESUMO
  • Uma das principais fintechs do país quase triplicou o prejuízo operacional
  • Perdas em 2019 chegam a quase meio bilhão de reais com aumento de gastos
  • Banco oferece 4 opções de rendimento com taxas poucos atrativas frente à Selic baixa
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Terceiro unicórnio brasileiro, a fintech Nubank registrou forte prejuízo em um ano. Segundo balanço divulgado nesta quarta-feira (19), a empresa teve perdas operacionais próximas de meio bilhão de reais em 2019.

O Nubank é o principal banco digital brasileiro e a terceira startup a atingir o status de unicórnio. Em 2018, a fintech atingiu valor de mercado de US$ 1 bilhão, marca que 99 e PagSeguro já haviam alcançado.

Desde então, o banco valorizou 10 vezes e tem valor de mercado estimado em US$ 10 bilhões. A companhia ainda perde para o PagSeguro, que soma US$ 14 bilhões de capitalização. No entanto, o Nubank vem expandindo com maior velocidade.

Segundo a empresa, o crescimento está ligado ao prejuízo multimilionário. Isso porque as perdas estão associadas principalmente ao aumento dos gastos. As despesas administrativas, por exemplo, subiram 202%, enquanto os gastos operacionais praticamente triplicaram.

No entanto, o receio de clientes começassem a parar de pagar as faturas do cartão foi o principal motor de gastos.

Receio de inadimplência impulsionou prejuízo

Segundo a fintech, o provisionamento para cobrir inadimplência teve papel fundamental para aumentar as despesas. Em 2019, a instituição destinou R$ 747 milhões para cobrir possíveis faltas de pagamentos.

O resultado levou os gastos às alturas e, mesmo com maior faturamento, o prejuízo disparou. Em 2019, as perdas chegaram a R$ 443,5 milhões, 285,3% a mais que no ano anterior.

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Nubank oferece rendimento menor até que Tesouro Direto

Uma das fontes de faturamento do Nubank está ligada ao dinheiro que os clientes mantêm nas contas. Para estimular esse comportamento, o banco oferece quatro modalidades de investimento.

  • 100% do CDI com resgate a qualquer momento
  • 113%do CDI com resgate em 12 meses
  • 115% do CDI com resgate em 18 meses
  • 118% do CDI com resgate em 24 meses

No entanto, dada a Selic baixa, os rendimentos ficam entre 2,2% e 2,4%, ou de até 3,5% caso a taxa de juros volte a 3%. Em qualquer desses cenários, até o investimento no Tesouro Direto se sai melhor.

Considerando opções de renda variável, que já requerem mais conhecimento técnico, a rentabilidade o Nubank é ainda menos vantajosa. Apenas nos primeiros seis meses de 2020, o ouro entregou 17,12%, o dólar 35,60% e o Bitcoin 72,99% de lucro.

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