O Banco Central Europeu (BCE) está experimentando formas de automatizar tarefas cotidianas utilizando produtos de inteligência artificial (IA) disponíveis no mercado.
Seu “infinity team” está explorando como gerar textos, imagens e software de computador antes de considerar seu uso em operações bancárias relevantes.
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A diretora de serviços do BCE, Myriam Moufakkir, lançou uma iniciativa para aproveitar a IA em um conjunto restrito de casos de utilização.
Isso inclui rascunhos de briefings, resumo de reuniões, criação de código para software, ajustes de linguagem em comunicações oficiais e redação de código.
Bancos Centrais preocupados com a opacidade da IA
Moufakkir enfatizou a abordagem cautelosa do banco face aos riscos legais e de transparência. Os seres humanos nem sempre conseguem compreender como a IA chega às suas respostas, tornando difícil avaliar a responsabilidade por uma resposta prejudicial.
Na semana passada, a governadora do Federal Reserve dos EUA, Lisa Cook, disse que a IA sem transparência em torno da sua tomada de decisões tem pouco valor. Uma análise recente sugere que quando definimos mal o propósito da IA no setor bancário, os seus benefícios tornam-se menos claros.
O BCE junta-se ao Federal Reserve, ao Banco de Inglaterra e à Autoridade Monetária de Cingapura na exploração da IA.
Simultaneamente, o Fed está gerindo o seu sistema FedNow para liquidações instantâneas, que muitos acreditam ser o prenúncio de uma CBDC. Já o Banco de Inglaterra planeja introduzir o seu próprio sistema para liquidações interbancárias rápidas.
Cidadãos podem estar preocupados
Resta saber se os cidadãos aceitarão o crescente escrutínio introduzido pela IA. Cidadãos de muitos países recusaram a ideia de uma CBDC devido ao seu potencial para acessar dados de transações sensíveis.
Essa preocupação, aliada à utilização da IA, que historicamente tem sido cruel para com as populações minoritárias, pode ser uma pílula que muitos no mundo bancário não estariam dispostos a engolir.
A opacidade dos algoritmos com acesso a dados sem paralelo poderia reforçar preconceitos sistémicos à escala mundial. Mas a Europa é indiscutivelmente a mais bem posicionada para explorar este território desconhecido.
Os seus cidadãos opuseram-se à sua ideia do euro digital como uma solução em busca de um problema. No entanto, a combinação da privacidade de dados e das regras de IA da região pode posicioná-la para liderar os bancos centrais para a próxima era.
Em 2018, a União Europeia aprovou a sua legislação de Regras Gerais de Proteção de Dados, que continha diretrizes para proteger os dados dos cidadãos em modelos de IA.
Além disso, a Lei Europeia de Inteligência Artificial, que poderá ser finalizada ainda este ano, dará às instituições mais orientações sobre o tratamento ético dos dados.
A região também foi pioneira em regras para ativos digitais através do seu projeto de lei Mercados de Criptoativos, que entrará em vigor no próximo ano.
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