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Criptomoedas x ações – qual é o melhor investimento em fevereiro de 2024?

9 mins
Atualizado por Júlia V. Kurtz

Nos últimos anos, o mundo dos investimentos viu um aumento enorme de um tipo novo de ativo: as criptomoedas. Moedas digitais descentralizadas, como o Bitcoin e o Ethereum, chamaram a atenção de investidores em busca de retornos expressivos e a promessa de uma nova era financeira.

Ao mesmo tempo, o mercado de ações tradicional, com sua história e solidez de décadas, continua sendo uma opção popular para quem quer diversificar seu portfólio e construir riqueza a longo prazo. Diante de tantas opções, surge a dúvida: qual é o melhor investimento para você, criptomoedas ou ações?

A resposta depende de diversos fatores, como seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e perfil de investimento.

Neste artigo, vamos analisar as características das criptomoedas e das ações, suas vantagens e desvantagens.

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Criptomoedas ou ações: em qual investir?

Todo investidor experiente precisa saber exatamente onde está colocando seu dinheiro. É importante avaliar os riscos e as recompensas de cada investimento e entender o que impulsionará o sucesso ou o fracasso. Sem esse tipo de informação, é mais como jogar do que investir.

Aqui estão as principais coisas que os investidores precisam entender sobre ações e criptomoedas.

Ações

Uma ação representa uma parcela de propriedade em uma empresa. É fácil perder essa perspectiva quando se está focado nas flutuações dos preços das ações e nas possibilidades de lucro. Como detentores legais do negócio, os acionistas têm direitos sobre os ativos e os fluxos de caixa da empresa. Esses fundamentos sustentam o investimento em ações e fornecem uma base para sua avaliação.

Por que os preços das ações sobem e descem?

Os preços das ações mudam conforme os investidores avaliam as perspectivas futuras da empresa. Embora no curto prazo possa haver otimismo exagerado, o preço das ações depende, em última análise, da capacidade da empresa de gerar lucros a longo prazo. Ou seja, o valor de uma ação aumenta a longo prazo devido ao sucesso subjacente da empresa.

Para que um investimento em ações seja bem-sucedido, a empresa deve ter um desempenho sólido ao longo do tempo.

Criptomoedas

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Geralmente, as criptomoedas não são lastreadas em ativos tangíveis (com exceção das stablecoins). Esse é o caso das criptomoedas mais populares, como Bitcoin e Ethereum.

Uma criptomoeda pode permitir a realização de diversas funções, como enviar dinheiro para outra pessoa ou utilizar contratos inteligentes que se executam automaticamente após o cumprimento de condições específicas.

Por que os preços das criptomoedas sobem e descem?

Como as criptomoedas não são lastreadas por ativos ou fluxos de caixa, a especulação impulsionada pelo sentimento é o principal motor dos seus preços. Conforme o sentimento do mercado muda, os preços das criptomoedas também mudam, por vezes de forma drástica. Portanto, o valor das criptomoedas é determinado principalmente pela esperança de que alguém as compre por um valor maior no futuro.

Para que um investimento em criptomoedas seja bem-sucedido, é necessário encontrar alguém disposto a comprá-las por um valor maior do que o que foi pago inicialmente. Em outras palavras, o mercado precisa estar mais otimista do que o investidor inicial.

Vantagens e desvantagens de investir em criptomoedas x ações

Vantagens de investir em criptomoedas

Possível proteção contra moeda fiduciária: Para alguns investidores, uma das maiores atratividades da criptomoeda é sua natureza descentralizada. Não é controlada por bancos centrais ou governos que tendem a imprimir dinheiro e gerar inflação em moedas fiduciárias, como o real ou o euro. Algumas pessoas que possuem criptomoedas a consideram o “ouro digital” porque acreditam que ela os protegerá da inflação.

Potencial para ganhos exorbitantes: Investir em criptomoedas abre o caminho para grandes lucros no investimento. Diversas criptomoedas viram seus preços dispararem desde sua introdução. Esses lucros são a principal razão pela qual as pessoas se interessam por criptomoedas, mas o potencial de valorização dos preços também traz consigo um risco considerável.

Número crescente de moedas: No início das criptomoedas, havia apenas algumas opções de investimento, mas o interesse especulativo mudou essa realidade. Novas moedas são introduzidas regularmente e agora existem milhares para escolher.

Interesse amplo em moedas digitais: Parece haver um interesse crescente em criptomoedas por parte de investidores, empresas e governos. A Tesla mantém Bitcoin em seu balanço e brevemente aceitou a moeda digital como pagamento antes de voltar atrás e El Salvador adotou o Bitcoin como moeda legal em 2021. A crescente aceitação das moedas digitais pode ser positiva para os investidores.

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Desvantagens de investir em criptomoedas

Volatilidade extrema: As criptomoedas têm sido extremamente voláteis até agora, em sua existência relativamente jovem. Elas não são respaldadas por nada, então o preço pelo qual são negociadas é determinado pelo interesse dos traders. Fortunas podem ser feitas e perdidas rapidamente.

Riscos de segurança: Apesar dos entusiastas das criptomoedas elogiarem os benefícios de segurança das moedas digitais, houve vários hacks envolvendo criptomoedas. Muitas vezes, é difícil recuperar fundos roubados.

Sem valor intrínseco: As criptomoedas não possuem valor intrínseco, o que significa que não são garantidas por ativos subjacentes ou lucros como as ações. As ações têm valor devido ao seu potencial de lucro futuro e ao que retornarão aos seus proprietários, enquanto as criptomoedas não oferecem nada disso.

Vantagens de investir em ações

Longo histórico de retornos sólidos: As ações têm um longo histórico de oferecer retornos de investimento sólidos, com o índice de ações S&P 500 retornando cerca de 10% a longo prazo. Embora as ações possam ser voláteis a curto prazo, geralmente são seguras de se manter por longos períodos de tempo.

Valor intrínseco: Uma ação representa uma participação acionária em uma empresa e seu valor ao longo do tempo depende do sucesso da empresa subjacente. As empresas possuem ativos que geram lucros e fluxo de caixa para os investidores, criando o que é conhecido como valor intrínseco.

Regulamentação mais forte: Bolsas de valores, corretoras e empresas são fortemente regulamentadas por diversas agências governamentais. As empresas são obrigadas a fornecer certas informações aos investidores. Nenhum órgão regulador é perfeito, mas as ações existem há muito tempo e existem certas proteções importantes para os investidores.

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Desvantagens de investir em ações

Volatilidade: Quando você mantém uma ampla cesta de ações por meio de fundos de índice, as ações são menos voláteis do que as criptomoedas. As ações individuais podem ser mais voláteis, mas geralmente menos do que as criptomoedas. Devido a essa volatilidade, as ações são melhores mantidas como parte de um plano de investimento de longo prazo, para que você tenha tempo para se recuperar de quaisquer perdas a curto prazo.

Menor potencial para ganhos extremos: Índices de ações amplos, como o S&P 500, provavelmente têm menos potencial para ganhos extremos do que às vezes podem ser encontrados entre as criptomoedas.

Outras considerações ao investir em ações x criptomoedas

Horizonte temporal

Seu horizonte temporal – quando você precisa do dinheiro de um investimento – é um critério fundamental. Quanto mais curto for o seu prazo, mais seguro deve ser o seu ativo, para que esteja disponível quando você precisar dele. Quanto mais volátil for um ativo, menos adequado ele será para aqueles com um prazo curto. Geralmente, os especialistas sugerem que os investidores em ativos de risco, como ações, precisam de pelo menos três anos para enfrentar a volatilidade.

Ações

As ações costumam ser voláteis, mas tendem a ser menos voláteis do que as criptomoedas. Além disso, as ações individuais são mais voláteis do que uma carteira de ações, que tende a se beneficiar da diversificação. As ações são mais adequadas para investidores que podem deixar seu dinheiro em paz e não precisam acessá-lo. Geralmente, quanto mais tempo você deixar investido, melhor.

Algumas ações podem ser mais voláteis do que outras. Por exemplo, as ações de crescimento tendem a flutuar muito mais do que as ações de valor ou as ações de dividendos.

Os investidores podem mudar de ações mais agressivas (ações de crescimento) para ações mais seguras (ações de dividendos) à medida que precisam aproveitar seu dinheiro.

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Criptomoedas

Embora as ações sejam voláteis, as criptomoedas são absurdamente voláteis. Por exemplo, durante 2021, o Bitcoin perdeu mais da metade do seu valor em poucos meses e depois ganhou 100%. Essa volatilidade torna as criptomoedas inadequadas para investidores de curto prazo.

A criptomoeda é mais adequada para traders que podem deixar seu dinheiro guardado e esperar que ele se recupere. Pense em anos em vez de semanas.

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O que é mais seguro, ações ou criptomoedas?

Quando se fala em segurança, tanto as ações quanto as criptomoedas têm seus próprios conjuntos de riscos. As ações, respaldadas pelos ativos e pelo fluxo de caixa de uma empresa, têm um histórico longo de oferecer retornos consistentes. Elas são reguladas por órgãos governamentais e possuem proteções para os investidores. No entanto, a volatilidade do mercado, as decisões empresariais e os eventos internacionais podem afetar os investimentos em ações.

Por outro lado, as criptomoedas, embora possam oferecer potencial para ganhos substanciais, são altamente voláteis e não têm o respaldo de ativos tangíveis. Elas também trazem riscos como ameaças à cibersegurança e algumas incertezas regulatórias. Assim, a segurança desses investimentos depende em grande parte da sua própria tolerância ao risco e dos seus objetivos financeiros.

Qual é a melhor escolha para você?

A escolha ideal dependerá dos seus objetivos, perfil de risco e horizonte de investimento. Para quem busca retornos imediatos e está disposto a tolerar um alto grau de risco, as criptomoedas podem ser uma opção interessante.

Já as ações oferecem um perfil de risco e retorno mais tradicional, com potencial de crescimento a longo prazo. Investir em empresas sólidas e com bons fundamentos é fundamental para alcançar resultados consistentes.

Mas a diversificação é a chave para o sucesso a longo prazo. Combinar criptomoedas e ações em seu portfólio pode ajudar a reduzir o risco e aumentar a resiliência diante das flutuações do mercado.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre ações e criptomoedas?

É uma boa investir em criptomoedas?

Vale mais a pena investir em criptomoedas ou ações?

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Airí Chaves
Formada em marketing pela Universidade Estácio de Sá e com um mestrado em liderança estratégica pela Unini, escreve para diversos meios do mercado de criptomoedas desde 2017. Já escreveu para diversas exchanges brasileiras, como a BitcoinTrade e outras empresas da indústria web3. Hoje usa todo o conhecimento adquirido na missão de educar e informar de forma simples sobre assuntos que não são acessíveis a todos.
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