Levantamento feito pela líder mundial em pagamentos digitais indica também que a quantidade de fraudes em transações tokenizadas no e-commerce é 4x menor do que as compras no mundo virtual.
A tokenização é um caminho sem volta, principalmente quando se fala em operações mais seguras, baratas e rastreáveis. Os tokens serão fundamentais para viabilizar a próxima revolução de pagamentos no mundo.
E no Brasil não é diferente. Instituições como o Banco Central do Brasil e CVM já têm suas agendas digitais e focadas em pagamentos e depósitos tokenizados. Instituições financeiras privadas como Bradesco já estão realizando os primeiros pilotos de tokenizações de ativos financeiro.
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Transações tokenizadas duplicam no Brasil
De acordo com a Visa, em janeiro de 2023, no país, o número de transações tokenizadas duplicou em relação ao mesmo período do ano anterior, representando mais de 20% de todas as transações com credenciais Visa no mundo online.
O estudo ainda indica que em média, a cada cinco transações online utilizando credenciais Visa, uma é tokenizada. De acordo com o levantamento da gigante de pagamentos, a quantidade de fraudes em transações tokenizadas no e-commerce é 4x menor que as compras no mundo virtual.
Como funciona a operação tokenizada?
A tecnologia opera substituindo os dados da credencial do portador do cartão, como o número de conta e a data de validade, por um identificador digital único (um “token”) capaz de fazer transações sem expor informações sensíveis de uma conta.
Além disso, cada transação gera um código único chamado de criptograma. Se um criminoso capturar este token sem gerar o criptograma, não conseguirá utilizá-lo em transações.
A líder mundial de pagamentos ainda registrou que foram emitidos mais de 4 bilhões de tokens em todo o mundo por meio do Visa Token Service (VTS), superando o total de cartões físicos Visa em circulação no mundo. Além disso, a taxa de aprovação aumentou 10 pontos porcentuais quando a transação é tokenizada.
O VTS também promete mais segurança com a tecnologia. A camada adicional de proteção pode ser restrita a um tipo de transação, estabelecimento comercial ou dispositivos específicos, dificultando a atuação de fraudadores e hackers. A Visa também utiliza o Visa Cloud Token, solução de tokenização, nos pagamentos via WhatsApp, que protege e remove informações confidenciais, convertendo os dados em tokens e armazenando-os com segurança na nuvem.
Do lado do varejista, a Visa oferece o Token Management Service para comerciantes. Quando esse serviço é usado, as informações de pagamento são armazenadas em datas centers seguros da Visa. Isso fornece benefícios diretos para os estabelecimentos comerciais, reduzindo os custos ligados ao cumprimento de normas e regulamentos, e as ameaças de segurança que acompanham o armazenamento de dados confidenciais em suas redes.
“Sabemos a importância que a segurança tem na hora de fazer compras. E vemos que os consumidores vêm adotando cada vez mais essa tecnologia inovadora no seu dia a dia. Esta camada extra de proteção da transação proporciona um nível elevado de segurança tanto para o consumidor quanto para o comerciante antes, durante e após toda a transação.
Ou seja, ao mesmo tempo em que reduz o risco de fraude, a tokenização proporciona experiências de pagamento digital melhores e sem atritos, pois facilita o processo de compra.” afirma o diretor executivo de Soluções da Visa do Brasil, Leandro Garcia.
“A tokenização aos poucos vem se tornando a peça-chave para o ecossistema digital, agindo como os grandes propulsores da próxima revolução digital no setor de pagamentos, a internet das coisas, que está por vir.” complementa o executivo.
Visa de olho nas fraudes
A segurança dos clientes é um dos bens senão o mais valioso da empresa.
Desde 2021, a provedora global de pagamentos utiliza ferramentas de inteligência artificial da rede evitaram a perda de US＄ 26 bilhões com fraudes. Além disso, a companhia investiu mais de US 9 bilhões nos últimos cinco anos para combater o cibercrimes: hoje são mais de 1 mil profissionais dedicados ao monitoramento constante do ecossistema de pagamentos digitais.
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