A Suíça, conhecida pelo papel nas finanças globais, recebeu o primeiro Simpósio Bancário Web3. O evento que destacou o futuro do dinheiro foi organizado pela Crypto Valley Association. E ainda reuniu as maiores mentes do setor.
O BeInCrypto conversou com Ilya Volkov, membro do conselho da Crypto Valley Association e CEO da YouHodler, que está na vanguarda da combinação de bancos tradicionais com ativos digitais. Volkov compartilhou seus insights sobre como o setor bancário está evoluindo com a Web3, discutiu o estado atual, possibilidades futuras e o que tudo isso significa para clientes e instituições.
Ilya Volkov é CEO e cofundador da YouHodler, plataforma Web3 com sede na Suíça que fornece soluções fintech inovadoras unindo serviços financeiros fiduciários e criptoativos. Com quase 20 anos na indústria fintech, sua experiência abrange finanças comerciais, comércio on-line e serviços financeiros Web3. Ilya também atua como embaixador da Innovaud, agência que promove inovação e investimento no cantão de Vaud, na Suíça.
Não é o seu evento cripto comum
O Web3 Banking Symposium, realizado em Genebra no início de março, foi o primeiro evento totalmente dedicado ao setor bancário e à integração de ativos digitais por instituições financeiras tradicionais.
A conferência atraiu mais de 300 participantes e cobriu cinco áreas: aspectos jurídicos, lavagem de dinheiro e conformidade, impostos e contabilidade, infraestrutura e desenvolvimento de produtos. Foram apresentados exemplos de bancos compatíveis com criptoativos e empresas de blockchain em conformidade legal com o sistema bancário tradicional.
«O evento foi verdadeiramente único, pois o setor bancário, tradicionalmente muito fechado, abriu-se para discutir inovações, simbolizando um ponto de virada significativo, especialmente após uma série de colapsos nos EUA em anos anteriores, destacando o aumento do interesse dos bancos nas criptomoedas. É muito difícil abalar os banqueiros para que venham discutir abertamente alguns temas inovadores. Neste caso, a CVA conseguiu fazê-lo, trazendo valor para toda a indústria».
Suíça se destaca como centro global de finanças Web3
O simpósio destacou a Suíça como um centro global de blockchain, reuniu representantes de bancos, empresários e políticos de todas as regiões e enfatizou o compromisso do país em apoiar o setor a nível regional.
Os primeiros bancos de criptomoedas surgiram na Suíça em 2019, causando muito ceticismo entre os players tradicionais. Porém, com o passar do tempo, sentiram o FOMO, percebendo a possibilidade de perder uma tendência promissora. Isto levou ao rápido desenvolvimento do mercado, onde as instituições financeiras tradicionais começaram a integrar ativamente os serviços de criptomoeda, respondendo às exigências dos seus clientes. Até mesmo, os banqueiros mais conservadores compreendem agora que os bancos correm o risco de se tornarem irrelevantes se não atenderem à geração mais jovem e reterem os clientes existentes.
Evolução, não revolução
Falando sobre o estado atual da cena, Volkov observa que as criptomoedas não são uma revolução, mas sim uma evolução na esfera financeira.
Ele define o banco Web3 como uma instituição financeira que combina serviços centralizados e descentralizados, produtos de investimento de áreas tradicionais e criptomoedas. Tem uma visão de 360 graus de pagamentos e serviços comerciais, incluindo tecnologias blockchain para processamento de pagamentos. Esta abordagem demonstra a integração da inovação na indústria financeira, semelhante à evolução dos celulares e dos pagamentos por aproximação, que passaram rapidamente de novidade a necessidade.
«Absolutamente todas as inovações que a humanidade inventou passam por este processo. Há 30-40 anos, era impossível imaginar ter celulares. Graças a empresas como a Nokia, isso tornou-se possível e agora é necessário. As mesmas coisas estão acontecendo na indústria de pagamentos. O Apple Pay e o Google Pay passaram por esse ciclo rapidamente; agora, os pagamentos por aproximação são necessários. Se estamos falando de bancos de varejo, eles são obrigados a vincular essas coisas aos seus cartões. E o que está acontecendo é que cripto está agora no nível esperado. Os clientes dos bancos tradicionais estão perguntando como comprar Bitcoin, se é possível comprar um ativo tokenizado, como armazená-lo e assim por diante. Isto sugere que será absolutamente necessário em breve».
Exemplos de instituições financeiras tradicionais, como PostFinance trabalhando com Signum ou Amina (antigo Seba Bank), que fornece infraestrutura para o St.Galler Kantonalbank, bem como iniciativas de grandes bancos e empresas, incluindo Societe Generale (Forge), Citibank, e Visa, confirmam esta tendência. Eles oferecem serviços relacionados a ativos digitais e os desenvolvem em parceria com empresas voltadas para criptomoedas.
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Tendências atuais para Web3 Banking
À medida que nossa conversa avança, o CEO cita duas tendências principais que se destacam no cenário atual do setor bancário Web3.
A primeira diz respeito à compra e venda ativa de criptomoedas estabelecidas, como Bitcoin e derivativos. De acordo com Volkov, esta é a tendência mais óbvia e ativamente explorada pelos clientes, mesmo dos bancos mais conservadores.
A segunda abordagem é a tokenização de ativos reais, desde títulos até arte, como as obras de Picasso, dando-lhes um novo nível de transparência e eficiência através da blockchain. Estas tendências evoluem a ideia de negociação e detenção de ativos e mostram a adaptação dos bancos tradicionais e inovadores às novas exigências do mercado.
«Muitos bancos concentram-se na tokenização de títulos clássicos e outros ativos. Vários projetos estão trabalhando com ouro, diamantes e imóveis. O Signum Bank realizou um projeto muito interessante há alguns anos: eles tokenizaram várias obras de Picasso aqui em Genebra. Todos nós já vimos esse burburinho com os NFTs. Claro que acrescenta algum hype ao mercado, mas além de tudo isso, há negócios reais onde falamos de arte real».
Volkov também aponta o desenvolvimento de empréstimos e apostas como exemplos de integração bem-sucedida de instrumentos cripto em serviços financeiros, marcando a importância de promover esses serviços junto ao público.
Ele sublinha que o staking já atrai a atenção, graças aos esclarecimentos regulamentórios na Suíça, e tem potencial para competir com os instrumentos financeiros tradicionais. No entanto, atualmente precisa de acompanhar a situação econômica.
«O que é staking para o cliente médio do banco? É a colocação de capital a juros. Atualmente, o Ethereum paga 4,5% ao ano, enquanto os títulos do Tesouro dos EUA pagam 5%, portanto, ao escolher entre eles, muitos clientes optam naturalmente pelos títulos. Aqui, temos uma concorrência normal e saudável entre diferentes instrumentos. Um dia, o ambiente econômico mudará, o dinheiro ficará mais barato, o DeFi pagará mais juros do que o TradFi e haverá repercussões. Mas, tecnicamente, está tudo pronto — o quadro regulamentar, pelo menos na Suíça, é claro aqui».
Etapas críticas para o sucesso
Discutindo os processos de lançamento de um negócio de criptomoeda no setor bancário, o CEO da YouHodler destaca cinco elementos principais:
- Conformidade regulatória e contábil. É importante considerar as nuances dos requisitos regulatórios e contábeis específicos para transações cripto
- Conformidade com KYC/AML. Apesar de parecer semelhante aos requisitos tradicionais, o setor de criptomoedas tem requisitos únicos de conformidade do cliente e de lavagem de dinheiro
- Infraestrutura Blockchain. Ter armazenamento seguro, sistemas de carteira , gerenciar diferentes blockchains e capacidade de trabalhar com contratos inteligentes
- Liquidez. Integração com provedores de liquidez em criptomoedas e setores financeiros tradicionais
- Ciber segurança. A infraestrutura Blockchain pode ser exposta a invasores e malfeitores 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano.
Volkov destaca que não há necessidade de “reinventar a roda”, pois todos os elementos essenciais listados acima já existem um ecossistema de parceria: consultores jurídicos, fornecedores de tecnologia, empresas fintech e bancos especializados que estão prontos para fornecer aos recém-chegados todas as peças de tecnologia.
Com base nesta lista, o CEO identifica quatro áreas importantes para os desenvolvedores que desejam cooperar com o setor bancário tradicional.
Primeiramente, ele enfatiza a importância dos serviços de custódia, citando o exemplo da Metaco, que desenvolveu uma solução única e foi adquirida pela Ripple. Isto mostra espaço para novos participantes, mesmo num ambiente competitivo. O segundo aspecto é o fornecimento de liquidez, onde é importante a integração com vários players, incluindo bolsas e mercados de balcão, sendo o Talos um exemplo de sucesso.
Volkov também aponta a necessidade de desenvolver soluções de conformidade KYC e AML. Apesar do mercado aparentemente saturado, ainda há espaço para inovação, dado o campo regulatório em constante mudança.
A regra de viagem e o regulamento de transferência de fundos precisam de uma automação nada trivial, portanto, desenvolvedores talentosos são muito bem-vindos para acompanhar todo o ambiente regulatório. Outra tendência que merece atenção é o desenvolvimento de soluções white-label para bancos que desejam testar novas tecnologias sem construir tudo do zero.
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A convergência inevitável
Em suas reflexões finais, o CEO da YouHodler aborda o “assunto delicado” da transição do armazenamento e gerenciamento de ativos centralizado para descentralizado, observando que isso se tornará uma realidade em breve. Esta mudança exigirá que os bancos sejam flexíveis na combinação destas abordagens para satisfazer as exigências dos clientes em termos de descentralização.
«O dinheiro deve ser descentralizado. Mas, ao mesmo tempo, qualquer cliente, seja institucional ou de varejo deve ter acesso para solicitá-lo a um banco ou instituição financeira. Depois, será utilizada a mecânica padrão, como nas finanças tradicionais. O tema das carteiras sem custódia para instituições financeiras convencionais é muito doloroso agora. Mas dentro de alguns anos esta tendência vai tornar-se realidade».
A fusão dos bancos tradicionais e da indústria cripto é iminente. Os bancos que trabalham com criptomoedas já apresentam seus balanços e estão sob supervisão de reguladores, o que indica que tal modelo está funcionando.
Ao mesmo tempo, existem desafios de ambos os lados, tanto na adaptação das exchanges à regulamentação como na aplicação da tecnologia mais recente pelos bancos que avançam para os ativos digitais.
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