Pontuações de crédito descentralizadas: determinar a pontuação de crédito de um usuário na web descentralizada nem sempre é uma tarefa fácil. Isso ocorre porque a privacidade é incorporada como um princípio fundamental da indústria de cripto. Assim, os credores tiveram que usar coisas como transações on-chain e atividades observáveis fora da rede para medir a credibilidade.
Mas mesmo isso pode estar ampliando a definição de “empréstimos descentralizados”. Frequentemente, os usuários tinham que revelar mais informações sobre si mesmos do que precisavam. Agora, isso pode estar começando a mudar.
A Polygon lançou o Polygon ID, um serviço de identidade descentralizado e privado para web3 e DeFi. A plataforma de identidade usa criptografia de conhecimento zero (zk) – uma tecnologia que pode provar a validade dos dados sem revelar nenhuma outra informação de identificação pessoal.
“Isso fornece um meio de privacidade para os usuários verificarem suas credenciais e identidade na web3 sem ter que armazenar dados com terceiros centralizados”, disse Amit Chaudhary, chefe de DeFi Research da Polygon, ao BeInCrypto.
“O ID está vinculado a documentos como passaporte ou carteira de motorista… para confirmar a verdadeira identidade do usuário. Essas informações são protegidas criptograficamente no blockchain usando uma função de hash que obscurece os dados”, acrescentou.
Aqueles que desejam verificar a identidade de um usuário podem fazê-lo, mas não podem ver nenhuma informação pessoal, disse Chaudhary.
No entanto, a grande tecnologia falhou no passado em proteger informações pessoais. Sempre houve uma preocupação com empresas privadas que coletam dados biométricos em uma indústria cripto que, em grande parte, continua operando fora da supervisão regulatória.
Pontuações de crédito descentralizadas: redefinindo a credibilidade do DeFi
Uma pontuação de crédito determina se os credores podem lhe dar dinheiro, a que taxa de juros e com que limite. Nas finanças tradicionais, a pontuação representa um número extraído de uma análise de sua história pessoal, incluindo renda e até vida amorosa.
O número normalmente é emitido por uma autoridade central, como uma agência de crédito. Mas as coisas são um pouco diferentes nas finanças descentralizadas, ou DeFi. O setor em expansão atingiu mais de US$ 200 bilhões no valor total dos criptoativos bloqueados em 2021.
Como o nome sugere, não há autoridade central em DeFi. É um projeto deliberado destinado a cortar o intermediário, encorajando transações peer-to-peer (P2P). Mas o plano engenhoso teve resultados não intencionais – como definir a credibilidade enquanto mantém a privacidade.
Os credores tiveram que implantar uma variedade de ferramentas, como transações on-chain e atividades off-chain, para medir a credibilidade, dizem os observadores. Ainda assim, isso não resolveu completamente a questão de um sistema de classificação de crédito confiável para um ecossistema verdadeiramente descentralizado.
Ocasionalmente, os usuários são forçados a revelar mais informações sobre suas vidas pessoais do que o necessário. Além disso, a falta de confiança no DeFi significa que os credores são muito mais cautelosos sobre a quem emprestam. Muitas vezes exigindo quantias obscenas de garantia.
Esta pode ser a razão pela qual as relações empréstimo-valor nas finanças descentralizadas são sempre elevadas, em torno de 50%. Isso significa que qualquer pessoa que queira emprestar US$ 1.000 teria que depositar US$ 2.000 em garantia. E continue a fazê-lo se o preço do ativo emprestado cair, para evitar a liquidação.
Amit Chaudhary afirmou que o Polygon ID, a chamada camada de identidade privada para aplicativos web3, poderia tornar a pontuação de crédito descentralizada possível e mais fácil. Ele dispensou as preocupações sobre a invasão da privacidade do usuário, algo que prejudicou as ambições monetárias globais da Worldcoin.
“Embora (Polygon ID) use informações biométricas para fins de verificação, esses dados não são fornecidos a ninguém, a menos que o usuário dê permissão explícita”, disse ele, acrescentando:
“Colocar os usuários no controle de sua identidade e dados pessoais é uma forma de permitir a coordenação social e retomar o poder de terceiros.”
Ameaça de privacidade
Mas alguns especialistas em Bitcoin e criptomoedas não estão impressionados. Eles falam sobre o risco de fraude e a falta de garantias reais sobre os dados coletados. Os analistas apontaram a ameaça representada pelo Polygon ID à privacidade e descentralização como uma afronta aos princípios fundadores do Bitcoin.
“Em geral, os princípios das tecnologias criptográficas de conhecimento zero permitem que você se preocupe menos com seus dados pessoais”, disse Nikita Zuborev, analista-chefe da plataforma de cripto para câmbio fiduciário BestChange, ao BeInCrypto.
“Mas a questão do vazamento de uma certa ‘autoridade certificadora’ também é relevante. A prova zk proposta apenas elimina o problema de privacidade insuficiente para registros públicos. Que é o blockchain, mas uma organização ainda recebe dados pessoais.”
“Seus dados serão compartilhados, embora sem a capacidade de corresponder publicamente à carteira e rastrear sua atividade na comunidade no futuro”, acrescentou.
É inevitável que comparações tenham sido feitas com o plano malfadado da Worldcoin de escanear as íris de um bilhão de pessoas em troca de dinheiro grátis. O projeto foi duramente criticado como um desastre prestes a acontecer por coletar a biometria das pessoas de maneira antiética.
Iakov Levin, fundador e CEO da plataforma de investimento cripto Midas Investments espera que a Polygon ID seja “verdadeiramente transformadora a médio e longo prazo”. No entanto, primeiro terá que superar questões persistentes sobre confiança.
“Embora a inovação seja impressionante, ela ainda pode enfrentar uma resistência única de seus usuários-alvo”, disse Levin ao BeInCrypto, citando o desastre do Worldcoin.
“Os produtos Polygon ID pretendem ajudar as pessoas a integrar suas identidades e protegê-las de terceiros não autorizados, [mas] muita educação terá que ser implementada para que o público entenda sua verdadeira proposta de valor”.
Alexander Tkachenko, fundador da VNX, uma plataforma europeia para metais preciosos tokenizados, disse ao BeInCrypto que o Polygon ID “não é compatível com as regras e regulamentos atuais”.
“Portanto, a interação com os players centralizados não pode ser evitada para que o sistema funcione e seja aceito fora do DeFi”, explicou.
“Existem várias iniciativas que estão tentando resolver a contradição, a mais notável delas é a OneBoard em Liechtenstein, mas é uma questão difícil de resolver.”
Potes de mel de dados
A descentralização é um aspecto fundamental da criptomoeda. Ela elimina a necessidade de uma autoridade central para determinar o que é e o que não é um dado válido. Isso significa que não há ponto único de falha, seja técnica, moral ou política.
Atualmente, existem centenas de milhares de “potes de mel” para hackers em todos os bancos de dados. Isso contém dados de usuários que empresas de todo o mundo armazenaram, de acordo com observadores.
“Um mundo perfeito eliminaria a necessidade desses silos de dados centralizados facilmente exploráveis.
As soluções de identidade própria [como a Polygon ID] são o futuro da web3 e dos negócios digitais”, disse Simon Schaber, diretor de desenvolvimento de negócios do protocolo DeFi Spool, a esta publicação.
Amit Chaudhary, chefe da Polygon da DeFi Research, disse que espera que, à medida que mais sites comecem a remover logins sociais de suas plataformas por motivos de privacidade, “o login com seu ID Polygon logo se tornará uma realidade”.
Ele também revelou que “nossa tecnologia está sendo integrada ao próximo lançamento do smartphone ‘Nothing’”. Ele espera que o sistema de identidade também se torne parte da infraestrutura DAO, substituindo os mecanismos de votação baseados em token.
“Os direitos de voto também podem estar vinculados ao mérito, credenciais e engajamento, e não apenas com base em quanto capital você possui”, afirmou. Polygon (MATIC) é um protocolo de camada 2 no Ethereum.
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