O JPMorgan Chase disse que a indústria cripto teria dificuldades para substituir os serviços oferecidos pelo parceiro bancário falido Silvergate Capital Corp.
Em um novo relatório, uma equipe de pesquisa do titã de Wall Street disse que as empresas cripto seriam pressionadas a substituir rapidamente o sistema de pagamento 24 horas por dia, 7 dias por semana da Silvergate Exchange Network.
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Concorrentes da Silvergate sofrem pressão crescente
Com a Silvergate entrando em liquidação voluntária, o JPMorgan prevê que os clientes migrarão para a rede de pagamentos Signet do Signature Bank. Portanto, as empresas de criptomoeda podem incorporar a rede Signet em suas plataformas usando interfaces de programação de aplicativos.
No entanto, a Signature também enfrenta pressão para minimizar os riscos e anunciou recentemente que reduziria os depósitos criptográficos em US$ 10 bilhões. A Coinbase mudou seus clientes Prime para a Signature.
Os clientes também podem mudar para o Customers Bancorp, que oferece acordos B2B tokenizados em sua rede de pagamentos Tassat usando seu token CBIT. Além disso, o JPMorgan também cita o Metropolitan Bank como um destino potencial.
Até que ponto o Metropolitan Bank estaria disposto a assumir novos negócios de cripto não está claro, já que o banco anunciou recentemente o fechamento de sua cripto vertical em 2023. Ele atribuiu o desligamento a “desenvolvimentos recentes” na indústria de cripto. As empresas relacionadas a criptomoedas fizeram cerca de seis por cento de todos os depósitos.
A Silvergate anunciou que iria “reduzir” as operações e reembolsar 100% dos depósitos dos clientes na quarta-feira (8). O banco foi duramente atingido por vários saques de clientes no final de 2022.
Uma semana antes, ela descontinuou seu sistema de pagamento Silvergate Exchange Network (SEN) por motivos de “risco” após a saída de várias grandes empresas cripto, incluindo Coinbase e Galaxy Digital Holdings.
O banco enfatizou que as funções relacionadas a depósitos ainda estão operacionais. Os investidores em cripto usaram o SEN para movimentar dólares entre suas contas bancárias e trocas de cripto, desde que ambos fossem bancários com Silvergate.
Taxas de juros em alta apresentam riscos de liquidez para bancos menores
O colapso da Silvergate e os problemas financeiros indicam um problema mais profundo com a política de aperto do Federal Reserve.
O banco central elevou as taxas de juros em cerca de 4,5% no ano passado.
Esses aumentos tornaram difícil para os bancos vender rapidamente títulos de alta qualidade com juros baixos.
Diante de um cenário de corrida aos bancos, os bancos foram forçados a encontrar maneiras adicionais de levantar capital para honrar as retiradas.
Antes de seu colapso, a Silvergate Capital tentou fazer exatamente isso. Apressou-se a vender um monte de títulos com perdas acentuadas que abalaram a confiança dos investidores.
O Silicon Valley Bank, uma empresa que fez negócios com as principais empresas de tecnologia dos EUA, anunciou um prejuízo fiscal de US$ 1,8 bilhão devido a uma recente venda preventiva de títulos de carteiras em dificuldades. Posteriormente, anunciou uma arrecadação de fundos apressada para aumentar a liquidez. As ações da empresa caíram 60% desde quinta-feira (9).
Instituições menores enfrentam o desafio da queda dos rendimentos do tesouro e aumento da pressão do Fed para administrar seu risco adequadamente.
Notavelmente, muitos do Federal Reserve, até recentemente, permitiam que eles operassem com menos escrutínio do que titãs como o JPMorgan. Mas o fracasso da Silvergate pode significar que esses bancos estão sob um regime de risco mais rígido que pode sufocar a indústria de criptomoedas.
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