O Banco Central da Irlanda (CBI) multou a Coinbase Europe Limited em €21,46 milhões por grandes falhas no monitoramento de políticas contra lavagem de dinheiro (AML) e financiamento do terrorismo (CTF).
A multa marca a primeira ação de fiscalização contra uma empresa cripto na Irlanda e destaca o crescente rigor regulatório sobre exchanges de ativos digitais.
SponsoredCoinbase acusada de falhas em prevenção à lavagem de dinheiro
O CBI descobriu que a Coinbase falhou em monitorar adequadamente mais de 30 milhões de transações no valor de €176 bilhões entre abril de 2021 e março de 2025. As falhas do sistema afetaram cerca de 31% de todas as transações durante esse período.
A Coinbase posteriormente admitiu as violações, aceitando a multa e a reprimenda como parte de um acordo.
De acordo com o regulador, a falha atrasou a identificação de atividades suspeitas relacionadas a lavagem de dinheiro, fraude, ransomware, tráfico de drogas e exploração infantil.
A Coinbase levou quase três anos para revisar as transações não monitoradas, eventualmente apresentando 2.708 Relatórios de Transações Suspeitas (STRs) às autoridades irlandesas.
Uma grave quebra de conformidade
O vice-governador Colm Kincaid afirmou que o caso ilustra como falhas de sistema podem criar oportunidades para criminosos evitarem a detecção.
Sponsored SponsoredEle destacou que a “natureza transfronteiriça e os recursos de anonimato” da cripto exigem uma supervisão mais rigorosa, e não controles mais fracos.
A má configuração do sistema da Coinbase — não uma tentativa deliberada de burlar a lei — causou o problema.
No entanto, o CBI deixou claro que tais falhas operacionais têm o mesmo peso sob as leis de AML. O regulador inicialmente propôs uma multa de €30,66 milhões, reduzida em 30% como parte do processo de “acordo de fatos incontestados” da Irlanda.
A penalidade agora aguarda confirmação pelo Tribunal Superior da Irlanda antes de entrar em vigor.
Sponsored SponsoredDeveriam usuários da Coinbase se preocupar?
Para os usuários comuns da Coinbase, a fiscalização não afeta os saldos das carteiras, o acesso a negociações ou os fundos mantidos na exchange. A questão está centrada nos sistemas internos de monitoramento, não nos ativos dos clientes ou na integridade das transações.
No entanto, o caso levanta questões sobre a infraestrutura de conformidade da Coinbase enquanto busca maior legitimidade regulatória.
A empresa atualmente está em processo de solicitação de um Guia Nacional dos EUA para expandir seus serviços de custódia e institucionais. É provável que os reguladores examinem se fraquezas semelhantes existem em outras jurisdições.
Crescente pressão regulatória
A multa surge em meio a um período transformador para a Coinbase.
SponsoredNo final de outubro, adquiriu a Echo, uma plataforma de formação de capital on-chain, em um negócio de 375 milhões de dólares visando expandir a emissão de ativos tokenizados.
A empresa também continua a fazer lobby junto às autoridades dos EUA sobre a política de stablecoin sob o recentemente aprovado GENIUS Act.
No entanto, esta fiscalização mostra como a supervisão está se intensificando à medida que empresas de cripto se aproximam das finanças tradicionais.
Os reguladores europeus estão aplicando padrões de AML de nível bancário a provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs), uma vez que as regras de Mercados em Cripto-Ativos (MiCA) entraram em vigor este ano.
E no Brasil?
No Brasil, não foram identificados reflexos diretos no mercado cripto após o anúncio da multa aplicada à Coinbase. Dados de negociação das principais exchanges que atuam no país não indicaram instabilidade, interrupções ou variação anormal de liquidez no dia. As transações seguiram em ritmo normal, sem registros de impacto operacional ou de confiança por parte dos investidores locais.
