As stablecoins podem oferecer uma taxa de juros decente se você apostar nelas. Um bom rendimento com stablecoin pode não ser tão lucrativo quanto o trade, mas é uma fonte de renda mais confiável. Stablecoin é uma parte indispensável de um portfólio de criptomoedas, então é melhor colocá-las em bom uso.
Listamos as melhores taxas de juros de stablecoin que você pode obter em várias plataformas aqui. Isso ajudará você a começar a gerar renda passiva.
Neste artigo:
- O que são stablecoins?
- Por que os investimentos em stablecoins são seguros?
- Stablecoins podem gerar rendimento
- As 11 principais plataformas que oferecem as melhores taxas de juros em stablecoins
- As stablecoins podem gerar rendimento?
- Perguntas frequentes
O que são stablecoins?
Primeiro, vamos garantir que você entenda que tipo de ativos digitais são stablecoins.
Stablecoins são criptomoedas que podem ser descritas como “estáveis”. Ao contrário de outras criptomoedas, o valor das stablecoins é determinado por outro ativo, como o dólar americano ou o ouro.
As stablecoins podem ser emitidas por uma entidade que as apóia com ativos de reserva ou podem ser completamente descentralizadas, como no caso da DAI. Uma stablecoin pode ter US$ 100 milhões em reservas e emitir 100.000.000 moedas a um preço fixo de US$ 1 cada. A reserva pode ser usada para retirar o dinheiro real se o proprietário de uma stablecoin quiser sacar as moedas.
Muitas criptomoedas, incluindo o Bitcoin, são ativos digitais que não são apoiados por nenhum outro ativo digital ou físico. Mas as stablecoins são um meio-termo. São criptomoedas que carecem de volatilidade e que permitem que os usuários de criptomoedas reduzam os riscos ao negociar.
Existem alguns tipos diferentes de stablecoins. Tudo depende do que elas estão vinculadas:
- Stablecoins com garantia Fiat: Stablecoins com garantia Fiat são os tipos mais usados. Elas podem ser atreladas a moedas fiduciárias, como o euro, o dólar americano ou o real. Essas stablecoins são normalmente indexadas em uma proporção de 1:1. Uma stablecoin equivale a uma unidade de moeda. Tether (USDT) e USD Coin (USDC) são dois exemplos de stablecoins baseadas em moeda fiduciária.
- Stablecoins cripto-colateralizados: São stablecoins que são apoiadas por outras criptomoedas. O DAI é um exemplo. É emitido pela MakerDAO e é supercolateralizado com Ethereum.
- Stablecoins com garantia de commodities: Essas moedas estão atreladas a ativos como ouro. Essas moedas incluem DigixGold e PaxosGold.
- Stablecoins algorítmicos: Stablecoins algorítmicos usam um algoritmo para alcançar a estabilidade de preços. O protocolo emite mais moedas à medida que o preço sobe e as compra do mercado quando o preço cai.
Por que os investimentos em stablecoins são seguros?
Os investimentos em stablecoin são muito mais seguros do que outros investimentos em criptomoedas. No entanto, não são grandes investimentos. Stablecoins são mais adequadas para negociações intermediárias. Elas são usadas para transações para preservar o valor do portfólio como alternativa à conversão de ativos digitais em moeda fiduciária.
Para garantir lucros, pode ser mais rápido, barato e conveniente trocar de volta para stablecoins durante a negociação de criptomoedas. A maioria dos ativos digitais pode ser rapidamente convertida em USDT ou outras stablecoins.
As stablecoins podem ser uma boa opção para quem deseja investir em criptomoedas, mas não quer lidar com a volatilidade. No entanto, você deve conhecer os aspectos mais importantes dos investimentos em stablecoin.
Stablecoins podem gerar rendimento
Os investimentos em stablecoin não devem gerar lucro. Eles são projetados para serem estáveis e seus preços não flutuam muito. Embora você possa ganhar juros mantendo suas stablecoins a longo prazo, isso pode ser mais arriscado do que economizar dinheiro.
Mesmo assim, você também pode ganhar dinheiro emprestando ou fazendo staking de stablecoins em plataformas especializadas em finanças descentralizadas ( DeFi ). Você pode emprestar suas stablecoins depositando-as em uma plataforma de empréstimo. O mutuário paga juros e você recebe o valor da taxa de juros que corresponde ao período de tempo em que você bloqueou suas stablecoins.
Você também pode fazer staking de suas moedas e ganhar as recompensas emitidas pela blockchain, pois ele usa seus fundos para manter a rede segura. Qualquer um desses ganhos é uma renda passiva e pode aumentar à medida que você aumenta o valor que deseja depositar na plataforma.
Para gerar rendimento de stablecoin, você deve emprestar e fazer staking de sua criptomoeda. No entanto, eles exigem algumas etapas extras do que simplesmente comprar e manter seu investimento.
Em segundo lugar, como em todas as criptomoedas, as stablecoins apresentam alguns riscos. Elas não são regulamentados e a indústria de criptomoedas já esteve envolvida em ações judiciais com autoridades financeiras. Por exemplo, os executivos da Tether estão sob investigação do Departamento de Justiça dos EUA por fraude bancária.
As 11 principais plataformas que oferecem as melhores taxas de juros em stablecoins
Se você já sabe tudo sobre stablecoins e decidiu jogar pelo seguro e minimizar as criptomoedas voláteis em seu portfólio, talvez queira gerar algum rendimento de stablecoin.
Observe que essas plataformas estão oferecendo taxa de juros para todos os tipos de criptoativos, mas estaremos nos referindo apenas a stablecoins. Todas as plataformas mencionadas podem alterar as taxas ao longo do tempo e podem ser diferentes no momento em que você encontrar este artigo e se inscrever na plataforma. Normalmente, as plataformas de empréstimo mais recentes têm APYs mais altos para atrair novos usuários.
Fizemos algumas pesquisas e encontramos alguns rendimentos de stablecoin realmente impressionantes nas plataformas CeFi e DeFi. A principal diferença entre os dois tipos de plataformas é o tipo de conta. Para contas CeFi, você precisará passar por um processo KYC (Know Your Customer). Isso significa que as plataformas solicitarão um documento de identidade e comprovante de endereço. As plataformas DeFi não exigem que os usuários verifiquem sua identidade e podem ser acessadas simplesmente conectando sua carteira. Todas as plataformas mencionadas suportam a carteira MetaMask.
Aqui estão as principais plataformas para gerar a melhor taxa de juros com stablecoins.
1 – Anchor Protocol
O Anchor Protocol é um protocolo de empréstimo DeFi baseado na blockchain Terra. O protocolo permite que os usuários obtenham um rendimento de suas participações em stablecoin. Funciona assim: um credor deposita seu UST na Anchor. O UST é utilizado para empréstimos garantidos, que geram juros. Os mutuários solicitam esses empréstimos para realizar as operações que desejam, desde que paguem os juros.
A plataforma Anchor permite que os usuários depositem stablecoins UST e oferece um APY de 20% (rendimento percentual anual). A plataforma oferece algumas das melhores taxas de juros para stablecoins.
- TVL: US$ 18,4 bilhões (nos EUA)
- Blockchain: Terra
- Taxa de juros: 20% APY
Quanto a como obter a taxa de juros máxima de stablecoin na Anchor, você precisará depositar seus fundos UST por um ano. As taxas de juros caem quando o depósito é feito por um período menor de tempo.
2 – Stargate
Stargate é um protocolo de trânsito de liquidez. Ele permite que os usuários troquem ativos nativos em cadeia cruzada. Mas o que atraiu a maioria de seus usuários DeFi é a opção de apostar stablecoins e receber recompensas na moeda nativa da plataforma, STG.
Se você está procurando uma plataforma DeFi para conceder algumas das melhores taxas de juros de stablecoins, confira. A Stargate tem aumentado rapidamente o TVL devido aos seus altos APYs nos depósitos de stablecoin, de até 20%.
- TVL: US$ 3,8 bilhões
- Blockchain: Ethereum , BNB, Avalanche , Polygon, Optimism , Fantom
- Taxa de juros: 21% APY
- Stablecoins suportados: BUSD, USDT, USDC
Para obter a melhor taxa de juros de stablecoin no Stargate, faça staking de suas stablecoins por um ano.
3 – ZenGo
Zengo é uma das plataformas de contas de juros de criptomoedas mais recentes nesta lista. Você pode ganhar até 8% APY em seus depósitos de criptomoedas, tudo sem burocracia. Existem duas maneiras de ganhar juros no ZenGo, por meio de uma conta de empréstimo ou staking de criptomoedas.
Quando você empresta criptomoedas no ZenGo, isso acontece através do parceiro Nexo, com os juros calculados e adicionados à sua carteira diariamente. Não há período de bloqueio e você pode retirar a qualquer momento. Para staking, você pode fazê-lo com o Tezos ( XTZ ) através do Chorus One, parceiro do ZenGo.
- Blockchain: Múltiplo
- Taxa de juros : ~8% APY
- Stablecoins suportados : Bitcoin (BTC), ethereum (ETH), USD Coin (USDC), tether (USDT), dai (DAI), trueUSD (TUSD), nexo ( NEXO ), tezos (XTZ) e chainlink (LINK).
4 – Balancer
O Balancer é um AMM DEX e um dos principais aplicativos DeFi na blockchain Ethereum. A plataforma permite que os usuários depositem tokens em qualquer um dos pools de investimentos disponíveis.
Observe que você não precisa ter todos os ativos do pool para investir nele. Manter apenas um dos ativos é suficiente. Dependendo do pool, o APY varia de 5% a 30%. No entanto, depositar todos os ativos do pool em valores iguais resultará no APY máximo.
Depois de conectar sua carteira e escolher um pool de investimentos, o Balancer fornecerá uma estimativa do potencial rendimento semanal de stablecoin com base nas últimas 24 horas.
- TVL: US$ 3,4 bilhões
- Blockchain : Ethereum, Polygon, Arbitrum
- Taxa de juros: 13% APY
- Stablecoins suportados : BUSD, USDT, USDC
Faça staking das suas stablecoins por um ano para obter o máximo de APY.
5 – Crypto.com
Crypto.com é uma exchange de criptomoedas bem conhecida que oferece suporte a uma ampla variedade de ativos de criptografia. A empresa também oferece a opção de obter uma renda passiva de suas stablecoins. No entanto, o rendimento da stablecoin depende da moeda escolhida e do tipo de depósito.
Por exemplo, o aplicativo Crypto.com permite que os usuários façam um depósito flexível, que tenha os juros mais baixos ou bloqueie seus fundos por um ou três meses.
Se você quiser se beneficiar da melhor taxa de juros de stablecoins, terá que escolher os depósitos bloqueados e ter mais de uma certa quantidade de criptomoedas. Depósitos de US$ 4.000 ou mais têm o maior rendimento de stablecoin (8%). Existem níveis especiais que geram mais recompensas.
- Blockchain: Crypto.com é uma plataforma CeFi e os usuários não precisam se preocupar com taxas de rede.
- Taxa de juros: 8% APY
- Stablecoins suportados: BUSD, USDT, USDC
Escolha o prazo fixo de 3 meses para obter o APY máximo para suas stablecoins.
6 – Curve
O Curve Finance é um protocolo automatizado de criação de mercado que permite a troca de stablecoin com baixas taxas e slippage. É um agregador de liquidez descentralizado que permite que qualquer pessoa forneça ativos digitais como liquidez e ganhe recompensas e taxas.
O algoritmo de precificação do Curve possibilita a troca de tokens dentro de uma faixa de preço semelhante. É ótimo para negociar entre stablecoins e diferentes versões tokenizadas. O Curve permite alternar entre diferentes versões tokenizadas do Bitcoin, incluindo WBTC e renBTC.
- TVL: US$ 21,15 bilhões
- Blockchain: Ethereum, Avalanche, Fantom, Polygon, Optimism , Gnose, Arbitrum, Harmony, MoonBeam
- Taxa de juros: 6,5% APY
- Stablecoins suportados: USDT, USDC, DAI, GUSD, BUSD, UST, EURS e sUSD.
Cada ativo tem seu próprio APY, e ele evolui, dependendo da demanda do mercado.
7 – Compound
O Compound Finance é um protocolo de empréstimo DeFi. Os usuários podem depositar criptomoedas e ganhar juros ou emprestar criptoativos contra ela. O Compound utiliza contratos inteligentes para automatizar o gerenciamento e armazenamento de capital de criptomoeda fornecido pelos usuários.
O que torna o Compound especial é o fato de ser uma ferramenta que permite que fornecedores e mutuários trabalhem juntos na negociação dos termos. O protocolo lida com garantias e taxas de juros, enquanto ambas as partes interagem diretamente com ele.
As taxas de juros do Compound são calculadas algoritmicamente. O protocolo ajusta essas taxas de juros automaticamente com base na demanda e oferta. Além disso, os detentores de tokens COMP podem ajustar as taxas de juros.
- TVL : US$ 6,87 bilhões
- Blockchain : Ethereum
- Taxa de juros : 3,26% APY
- Stablecoins suportados : DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT
Então, como você obtém a melhor taxa de juros de stablecoin no Compound? Cada ativo tem seu próprio APY. Quanto mais tempo você mantiver seus fundos bloqueados, maiores serão as recompensas.
8 – Aave
Aave é um protocolo DeFi que permite que as pessoas emprestem e tomem emprestado criptomoedas de qualquer pessoa sem a necessidade de um intermediário central. Os usuários ganham juros quando emprestam e o mutuário paga juros.
Aave é construído sobre a rede Ethereum. Para processar transações, todos os tokens na rede usam a blockchain do Ethereum. Embora não haja um valor mínimo para depósitos, as taxas de transação no Ethereum podem ser muito altas se você quiser fazer um pequeno depósito. Aave é fácil de usar, mesmo se você não tiver usado um DApp antes.
- TVL : US$ 14,27 bilhões
- Blockchain : Ethereum, Avalanche, Polygon
- Taxa de juros: 3,5% APY
- Stablecoins suportados : BUSD, DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST
Assim como o Compound, cada ativo possui seu próprio APY e depende do período de tempo em que os ativos estão na plataforma.
9 – Celsius Network
Celsius é uma plataforma financeira de criptomoeda CeFi. Foi fundada em 2017 e é uma plataforma bem reconhecida para empréstimos e empréstimos de criptomoedas.
A Celsius Network oferece serviços e benefícios financeiros – que não estão disponíveis em bancos tradicionais – para seus usuários. A plataforma visa perturbar as instituições financeiras em nível global, fornecendo serviços para um público muito maior. Comparado aos bancos, o Celsius tem uma taxa de retorno muito maior, com taxas que chegam a 7,10% ao ano.
Como a Celsius é uma plataforma CeFi, calculamos o AUM (Assets Under Management) em vez do TVL (Total Value Locked). O AUM da Celsius é estimado em US$ 21,5 bilhões.
- Ativos totais : US$ 21,5 bilhões
- Blockchain: Ethereum
- Taxa de juros : ∼7,10% APR
- Stablecoins suportados : USD Coin (USDC), TrueUSD (TUSD), TrueGBP (TGBP), TrueHKD (THKD), TrueCAD (TCAD), TrueAUD (TAUD), Tether (USDT), Paxos (USDP), Gemini Dollar (GUSD), Binance USD (BUSD), Z.com USD (ZUSD) e DAI
Para obter a melhor taxa de juros de stablecoin em Celsius, você precisará depositar suas stablecoins por um ano.
10 – BlockFi
BlockFi é uma das plataformas CeFi mais antigas para empréstimo de criptomoeda. Tem a reputação de ser uma plataforma simples e segura. BlockFi ganhou uma boa reputação ao longo dos anos, e muitas vezes é a primeira plataforma que as pessoas que são novas no universo das criptomoedas.
BlockFi oferece um rendimento anualizado de 7,5% em depósitos de stablecoin. Você pode ver uma estimativa de sua taxa de juros de stablecoin usando a calculadora de juros BlockFi. Embora o rendimento não seja o mais alto, ainda é uma das melhores taxas de juros de stablecoin e possui uma interface extremamente amigável.
- Blockchain: BlockFi é uma plataforma centralizada e não há necessidade de se preocupar em ter seus ativos em diferentes blockchains ou taxas de gás.
- Taxa de juros: 7,5% APY
- Stablecoins suportados : USDC, USDT, GUSD, USDP e BUSD
Então, como você obtém a melhor taxa de juros de stablecoin no BlockFi? Você pode usar a calculadora de juros para simular seus ganhos potenciais por até 30 anos. Quanto mais tempo você mantiver seus fundos bloqueados na plataforma, maior será o rendimento da stablecoin. Os juros são acumulados diariamente e são pagos mensalmente na conta do usuário.
11 – Nexo
A Nexo é a primeira plataforma a oferecer empréstimos instantâneos garantidos por criptomoedas e visa resolver ineficiências no mercado de empréstimos. Você pode considerar esta plataforma como uma conta poupança de criptomoedas.
Para gerenciar empréstimos, o processo de empréstimo automatizado usa contratos inteligentes e um oráculo no Ethereum. O oráculo cria um empréstimo transferindo criptomoeda para uma carteira Nexo. Os usuários recebem os fundos imediatamente. Quando o mutuário deposita os fundos de volta, o oráculo registra a transação e devolve a criptomoeda ao usuário.
A plataforma possui um token nativo, NEXO, que concede benefícios especiais aos titulares.
- Ativos totais : US$ 15 bilhões
- Blockchain : BlockFi é uma plataforma centralizada e não há necessidade de se preocupar em ter seus ativos em diferentes blockchains ou taxas de gás.
- Taxa de juros : 8% APY (ou 12% APY quando os juros são pagos no NEXO)
- Stablecoins suportados : USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX e GBPX
Para obter a melhor taxa de juros de stablecoin no Nexo, você pode usar a calculadora de juros do Nexo para simular seus ganhos potenciais por até três anos. Os juros são acumulados diariamente.
As stablecoins podem gerar rendimento?
Plataformas CeFi e DeFi com boas taxas de juros podem gerar um rendimento decente. Se você deseja manter uma parte do seu portfólio de criptomoedas em stablecoins, comece a pensar em fornecer liquidez para uma dessas plataformas de empréstimo. Pense nessas plataformas como a nova geração de instituições financeiras que oferecem um serviço semelhante a uma conta bancária.
Concluindo, as stablecoins são uma ótima opção se você estiver procurando por uma criptomoeda que possa ser usada como forma de pagamento sem extrema volatilidade. Mas não são a melhor opção em termos de investimento. Stablecoins não podem flutuar em valor. No entanto, as stablecoins também podem ser usadas para ganhar dinheiro se você estiver disposto a emprestar suas moedas ou fazer staking delas. Confira qualquer uma das plataformas acima mencionadas para começar a gerar algum rendimento de stablecoin.
Perguntas frequentes
Qual stablecoin tem a melhor taxa de juros?
Por que as taxas de juros do USDC são tão altas?
Por que os rendimentos das stablecoins são tão altos?
Como você produz uma stablecoin?
Você pode ganhar dinheiro com stablecoins?
A stablecoin é um bom investimento?
Se você quiser saber mais sobre empresas que pagam taxa de juros em stablecoins, confira os nossos artigos educacionais. Afinal, aqui você pode encontrar todas as informações de que precisa para começar!
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