Você precisa de uma pontuação de crédito ou esperar dias para pegar ou oferecer um empréstimo em cripto? Nada disso! Com os empréstimos DeFi, você pode pegar dinheiro emprestado na hora, direto da sua carteira, usando suas criptos como garantia. Isso libera liquidez nos seus ativos ou permite que você ganhe juros ao emprestar suas criptomoedas. Neste artigo, você vai entender como funcionam as plataformas de empréstimos cripto, o que as diferencia e quais são os melhores protocolos DeFi disponíveis.
Como escolhemos os projetos
- Segurança em primeiro lugar: contratos inteligentes auditados por empresas de confiança, transparência nos relatórios de segurança e um histórico livre de hacks.
- Suporte a várias redes e ativos: uma boa variedade de opções de garantia, permitindo acesso à liquidez em diferentes blockchains.
- Taxas e recompensas atrativas: taxas competitivas para quem empresta e para quem toma empréstimos, além de incentivos extras em tokens nativos do protocolo.
- Experiência fácil e intuitiva: interface simples e tutoriais claros para que qualquer pessoa consiga usar a plataforma sem dificuldades.
- Ferramentas úteis: além de recursos básicos como limite de liquidação e fator de saúde, a plataforma deve oferecer informações claras sobre taxas de juros, ferramentas de gerenciamento de risco, notificações sobre a posição do usuário e um painel completo com dados em tempo real.
O que esses protocolos oferecem de melhor
- Gerenciamento de risco inteligente: modo de isolamento, fator de saúde e acompanhamento simplificado das suas posições para ajudar na gestão de riscos.
- Facilidade para iniciantes: tutoriais completos, vídeos explicativos e até a opção de um modo demonstração para testar antes de usar de verdade.
- Rendimento atrativo (APY): taxas de retorno competitivas para quem empresta cripto, garantindo uma boa rentabilidade.
- Vantagens do token nativo: recompensas extras pagas no próprio token do projeto, aumentando ainda mais o rendimento anual.
- Suporte a várias blockchains e mercados: mais flexibilidade para o usuário movimentar suas criptos sem restrições.
Venus
- Protocolo muito seguro
- Ampla variedade de mercados de empréstimos
- Interface fácil de usar para iniciantes
- Guias em vídeo detalhados na plataforma
- Configurações de risco completas
- Token nativo com benefícios, incluindo melhores taxas de empréstimo
- Nenhuma desvantagem registrada até o momento
O Venus é um protocolo DeFi para empréstimos e financiamentos em cripto, lançado em 2020. Ele combina a emissão de stablecoins do Maker com os mercados monetários algorítmicos do Compound, oferecendo uma experiência completa e eficiente em uma única plataforma. Desde o lançamento, o Venus cresceu bastante e hoje suporta 65 mercados diferentes em 8 blockchains, com planos contínuos de expansão. Além disso, o Venus se destaca pelos altos padrões de segurança, tendo passado por múltiplas auditorias realizadas por empresas renomadas como CertiK e PeckShield. Seu nível de segurança é comprovado por uma pontuação acima de 91 no CertiK, colocando-o entre os dez principais protocolos de empréstimos e financiamentos do mercado.
A plataforma tem uma interface intuitiva e guias completos sobre seu uso, tornando-a acessível para todos os tipos de usuários, desde iniciantes até os mais experientes. O Venus oferece um rastreamento detalhado das posições, mostrando APY, ganhos diários, limites de empréstimo e limites de segurança. O protocolo também prioriza a gestão de riscos, separando os pools de empréstimos e financiamentos em duas categorias: Core Pool e Isolated Pool. Os Isolated Pools agrupam ativos separadamente e aplicam estratégias de risco personalizadas, permitindo aos usuários gerenciar riscos de forma eficiente, ganhar rendimento e evitar que falhas em um ativo afetem o protocolo inteiro. Além disso, cada mercado nos Isolated Pools oferece recompensas personalizadas para atrair mais usuários.
O Venus Protocol possui seu próprio token nativo, o XVS, que funciona como um token de governança, permitindo que os detentores participem de votações para decidir mudanças na plataforma. Para quem busca benefícios extras nos empréstimos, é possível fazer staking de XVS para aumentar os rendimentos anuais no fornecimento de liquidez e reduzir taxas de empréstimo. O programa Venus Prime, que exige staking de pelo menos 1000 XVS, garante condições ainda mais vantajosas para seus participantes.
1. Acesse o aplicativo Venus e conecte sua carteira.
2. Escolha um ativo no Core Pool ou no Isolated Pool para fornecer liquidez ou tomar empréstimo.
3. Digite o valor que deseja fornecer e confirme duas transações na sua carteira (aprovação e fornecimento).
(Opcional) Marque a opção “colateral” se quiser usar os ativos como garantia para pegar empréstimos.
AAVE
- Empréstimos flash disponíveis
- Indicador de saúde financeira
- Taxas de juros anuais competitivas
- Protocolo muito seguro
- Ampla variedade de mercados e blockchains
- Pode ser complexo para iniciantes
O Aave é um protocolo de liquidez descentralizado que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado criptomoedas. A primeira versão do projeto (V1) foi lançada em janeiro de 2020. Desde seu lançamento, o Aave se tornou o principal protocolo em TVL, com mais de US$ 18 bilhões em valor total bloqueado, mais de 2,3 milhões de usuários e suporte para 15 blockchains. O protocolo também é conhecido por sua alta segurança, tendo passado por auditorias e mantendo um histórico livre de hacks.
Aave se destaca por sua multifuncionalidade, oferecendo aos usuários uma ampla gama de ferramentas para empréstimos. A plataforma disponibiliza Flash Loans, além de diversos recursos úteis, como o Modo Isolado ou Modo de Eficiência, que permite aos tomadores de empréstimos maximizar seu poder de empréstimo com base em seu colateral. A plataforma também integra um simulador DeFi, permitindo que os usuários testem e simulem cenários de liquidação de posições.
Aave possui seu próprio token, AAVE, que funciona como token de governança nativo do protocolo. Os detentores podem participar de votações on-chain, contribuindo para decisões sobre mudanças no protocolo. Na plataforma de empréstimos, usuários que fazem staking de AAVE recebem benefícios, como taxas reduzidas para empréstimos da stablecoin GHO. Além disso, o token AAVE pode ser usado como colateral para empréstimos.
1.Visite o aplicativo Aave e conecte sua carteira.
2. Escolha um ativo nos mercados disponíveis que deseja fornecer ou tomar emprestado.
3. Digite o valor que deseja fornecer e confirme duas transações na sua carteira (aprovação e fornecimento).
Opcionalmente, ative o botão “Usar como Colateral” para utilizar os ativos como garantia para empréstimos.
Summer.fi (Antigo Oasis.app)
- Suporte para os principais protocolos de empréstimo
- Boas ferramentas de gerenciamento de risco
- Proteção de liquidação integrada
- Taxa de juros anual competitiva
- Ampla gama de mercados e canais
- Pode ser complexo para iniciantes
Summer.fi é um aplicativo descentralizado (dApp) desenvolvido para yield farming, empréstimos e financiamentos em criptomoedas. O projeto foi lançado em 2016 como OasisDEX e posteriormente transformado no Oasis.app, servindo como interface para o Maker. Em 2023, foi rebatizado como Summer.fi e desde então evoluiu para uma plataforma abrangente que integra múltiplos protocolos, incluindo Maker, Ajna, Spart, Morpho e Aave.
O Summer.fi oferece dois produtos principais:
– Lazy Summer Protocol – uma solução automatizada e passiva de empréstimos, focada em otimizar rendimentos com o mínimo de esforço.
– Summer.fi Pro – uma plataforma de empréstimos, financiamentos e geração de rendimentos voltada para usuários experientes em DeFi.
O token nativo do projeto, SUMR, é o token de governança do Lazy Summer Protocol. Ele não será negociável até 1º de julho de 2025 e só poderá ser utilizado para governança do protocolo, garantindo um foco maior na utilida
1. Acesse o Summer.fi PRO e conecte sua carteira.
2. Selecione um ativo nos mercados disponíveis para fornecer ou tomar emprestado.
3. Digite o valor a ser fornecido e crie uma conta Smart DeFi.
4. Deposite seus ativos para ganhar rendimento ou utilizá-los como garantia para empréstimos.
Compound
- Ferramentas de gestão de riscos e mecanismo de liquidação eficientes
- Ferramentas avançadas de gerenciamento de contas
- Economia de taxas de gás ao combinar vários protocolos de transação
- Protocolo muito seguro
- Menos mercados de empréstimos em comparação com outras plataformas
Compound é um protocolo DeFi que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado criptomoedas. Fundado em 2017, foi lançado oficialmente em 2018. Desde então, o Compound construiu uma grande base de usuários e desenvolvedores, tornando-se um dos cinco principais protocolos de empréstimos por TVL, com US$ 2,37 bilhões bloqueados no momento da escrita.
O Compound se destaca por sua confiabilidade, pois seus contratos inteligentes passaram por diversas auditorias realizadas por empresas terceiras especializadas. Além disso, o protocolo conta com extensões integradas, como:
Advanced Transaction – permite que os usuários combinem várias ações em uma única transação, reduzindo custos com taxas.
Collateral Swap – possibilita a troca de colateral sem necessidade de encerrar a posição de empréstimo.
O projeto também oferece uma interface intuitiva e guias detalhados, facilitando a navegação no terminal da dApp.
O token nativo do Compound, COMP, funciona como token de governança do protocolo, permitindo que seus detentores participem de votações on-chain sobre mudanças no protocolo.
1. Acesse o aplicativo Compound e conecte sua carteira.
2. Vá até o dashboard e selecione a rede e o ativo que deseja emprestar ou tomar emprestado.
3. Clique no botão “Supply”, insira o valor do ativo e clique em “Add Action” para fornecer.
4. Em seguida, você poderá tomar empréstimos utilizando os ativos depositados como garantia.
SparkLend
- Fator variável de encerramento da liquidação
- Integração de um modo Sandbox sem risco
- Indicador de saúde financeira
- APY competitivo
- Adequado para iniciantes
- Protocolo muito seguro
- Suporta apenas 2 blockchains para empréstimos
- Não está disponível em algumas regiões do mundo
- Menos mercados de empréstimos que outras plataformas
O SparkLend é um protocolo descentralizado que permite aos usuários emprestar e tomar empréstimos em cripto. É um dos produtos centrais do projeto Spark, lançado em 2023. O Spark faz parte do ecossistema Sky (antigo MakerDAO) e foi construído no Sky Protocol. Em pouco tempo desde sua introdução, o Spark se tornou o 4º maior protocolo de empréstimos por TVL, atingindo mais de US$ 2,52 bilhões bloqueados.
O Spark se destaca por sua interface simples e ambiente amigável para iniciantes, oferecendo guias detalhados e um modo Sandbox, onde os usuários podem explorar todas as funções de empréstimos e financiamentos sem riscos, utilizando tokens ilimitados. Além disso, a dApp possui rastreamento avançado de posições, incluindo ferramentas essenciais de gerenciamento de risco, como fator de saúde, modo de isolamento e modo de eficiência.
O protocolo terá seu próprio token de governança, SPK, que ainda não foi lançado, e a data do TGE (Token Generation Event) não foi anunciada. O SPK será o token de governança do Spark, que é a primeira SubDAO do Sky (antigo MakerDAO). Atualmente, um evento de pré-farming com airdrop está ativo, permitindo que os usuários ganhem recompensas ao participar de empréstimos e financiamentos no Spark.
1. Acesse o aplicativo Spark e conecte sua carteira.
2. Vá até seu portfólio e selecione um ativo nos mercados disponíveis para depósito.
3. Digite o valor do ativo e realize o depósito.
4. Marque a opção “colateral” se quiser utilizar o ativo como garantia para empréstimos.
Plataforma de empréstimo DeFi | Mercados | Token nativo | Blockchains suportadas | TVL do protocolo |
|---|---|---|---|---|
Venus
| 65 | XVS | 8 | 1,71 bilhão de dólares |
Aave | 34 | AAVE | 15 | 18,25 bilhões de dólars |
Summer.fi | 84+ | SUMR | 4 | 199,27 milhões de dólares |
Compound | 17 | COMP | 7 | 2,37 bilhões |
SparkLend | 12 | SPK (não-lançado) | 2 | 2,52 bilhões de dólares |
