O mundo financeiro descobriu uma nova forma de negociar graças ao crescimento das plataformas blockchain e ao advento das criptomoedas. Embora o bitcoin tenha sido fundado com a intenção de descentralizar o sistema de negociação financeira, ele foi utilizado apenas para negociação de criptomoedas.
Assim, além da negociação de criptomoedas, foram criadas as finanças centralizadas e descentralizadas (DeFi), que incluem características como emissão de empréstimos de criptomoedas, negociação de derivativos de criptomoedas como Bitcoin futuro e tokenização de ativos digitais.
As exchanges de finanças centralizadas (CeFi), que funcionam como intermediárias, controlam as transações e atividades com criptomoedas dos usuários. Neste artigo vamos entender o que é as finanças centralizadas, como usá-las e como o CeFi difere do DeFi.
Neste artigo:
- O que é CeFi?
- As características do CeFi
- Aplicações do CeFi
- Ganhando dinheiro com CeFi
- Empréstimos CeFi
- Os riscos do CeFi
- O que é DeFi?
- A diferença entre CeFi e DeFi
- Perguntas frequentes
O que é CeFi?
As finanças centralizadas são uma atividade financeira na qual os indivíduos podem ganhar juros e obter empréstimos em suas criptomoedas por meio de exchanges centralizadas.
As chaves privadas para seus criptoativos são transferidas para sua empresa terceirizada escolhida para realizar seus pagamentos e pedidos de moedas preferidos.
O CeFi possui o objetivo de otimizar o desempenho e a relação custo-benefício de serviços transacionais, garantindo que o usuário faça trocas justas. Além disso, o CeFi é uma das poucas tecnologias revolucionárias que combina algumas das vantagens de rendimento do DeFi com a simplicidade e confiabilidade dos produtos típicos de serviços financeiros.
O CeFi permite que você ganhe juros de poupança, obtenha fundos, gaste com um cartão de débito de criptomoeda e muito mais. Um dos elementos importantes da criptomoeda é a “descentralização”, que permite que as trocas entre indivíduos em qualquer lugar do mundo ocorram sem o envolvimento de intermediários.
Finanças centralizadas e descentralizadas
O DeFi (finanças descentralizadas) expande a ideia para um espectro mais amplo. É uma rede completa de aplicativos baseados em contratos inteligentes que ajudam você a trocar, emprestar e economizar, tudo sem a necessidade de um banco ou controlador de transações.
No entanto, como o DeFi é uma nova tecnologia, ele vem com seu próprio conjunto de preocupações. A navegação em protocolos DeFi exige um grau bastante alto de conhecimento técnico, bem como a disposição de arriscar perder parte ou todo o seu capital devido a códigos defeituosos, atores malévolos ou até mesmo uma simples falha humana.
Enquanto o principal conceito em torno do CeFi é estabelecer opções de investimento em criptomoedas que combinem algumas das vantagens de retorno do DeFi com a simplicidade de uso e segurança dos instrumentos de investimento regulares (às vezes chamados de TradFi).
O CeFi permite emprestar dinheiro, comprar e vender criptomoedas, gastar e ganhar incentivos usando um cartão de débito de criptomoeda e muito mais.
As características do CeFi
Exchange centralizada (CEX)
Os usuários transferem pagamentos para uma plataforma de criptomoeda padrão, como Binance, Kraken ou Coinbase, para controlá-los em uma conta interna. Embora o dinheiro esteja alojado na exchange de criptomoedas, eles são mantidos fora da custódia dos indivíduos e estão expostos a ataques se os protocolos de segurança da exchange entrarem em colapso.
Portanto, a exchange centralizada leva ao assunto de uma variação de violações de segurança. No entanto, os usuários da exchange centralizada não se importam em divulgar credenciais privadas ou confiar finanças a essas organizações porque acreditam que as exchanges centrais são confiáveis e seguras.
Além disso, as principais exchanges têm departamentos completamente diferentes com serviços de atendimento ao consumidor para ajudar seus usuários. O alto nível de atendimento ao consumidor convence o usuário, mantendo a sensação de saber que seu patrimônio está em mãos confiáveis.
Conversão de Fiat mais flexível
Ao trocar dinheiro por criptomoeda e vice-versa, as instituições centralizadas oferecem mais adaptabilidade do que as alternativas descentralizadas. Normalmente, a troca de criptomoedas por dinheiro requer o envolvimento de uma organização centralizada. No entanto, as soluções DeFi não fornecem moedas fiduciárias dessa maneira. Portanto, integrar os consumidores às plataformas de finanças centralizadas é simples e pode melhorar a satisfação do cliente.
Taxa de juros mais altas
As redes CeFi fixam suas próprias taxas de juros, tornando-as mais estáveis porque as pressões do mercado não as influenciam. No entanto, as taxas de juros também são substancialmente mais altas do que nas redes DeFi.
Atendimento ao cliente
A tecnologia Blockchain é um assunto em constante evolução, e os investidores podem achar difícil acompanhar a tendência. Para ajudar durante períodos de incerteza, instituições bem estabelecidas têm divisões de suporte ao cliente competentes.
Além disso, eles preferem fornecer acesso simples a grandes informações sobre criptomoedas para educar seus consumidores.
Serviços de cadeia cruzada
As instalações do CeFi permitem que você troque ETH, XRP, BTC, bem como outras moedas autogovernadas baseadas em blockchain. Considerando o tempo e a dificuldade de realizar negociações de cadeia cruzada, as instalações DeFi podem não aceitar essas moedas.
O CeFi pode evitar esse problema obtendo a custódia do dinheiro de várias cadeias. O CeFi tem um forte benefício sobre isso, pois várias das moedas mais negociadas e de maior capitalização de mercado estão em sistemas blockchain distintos que não aderem a protocolos de interfuncionamento.
Aplicações do CeFi
Algumas das aplicações reais do CeFi são:
- Uma exchange centralizada como a BlockFi é uma rede de empréstimo e financiamento para bitcoin e moedas fiduciárias.
- A Celsius também é uma plataforma de empréstimo, remessa e negociação de bitcoin para os usuários realizarem negócios.
- Libra é uma plataforma de infraestrutura financeira global com uma camada de moeda virtual para trading.
- Fairlay é um mercado e exchange de previsão de criptomoedas baseado na ideia CeFi.
- Ledn é considerada uma rede de empréstimo e empréstimo de Bitcoin para DAI.
Ganhando dinheiro com CeFi
O CeFi apresenta a possibilidade de gerar receita por meio de contas baseadas em criptomoedas que funcionam de maneira semelhante às contas de poupança bancárias típicas – mas podem fornecer taxas significativamente mais altas. No entanto, os fundos de criptomoedas ainda não são elegíveis para cobertura FGC (fundo garantidor de crédito) apoiada pelo governo, portanto, você deve estar ciente dos riscos.
De onde vem esse rendimento?
Todos ou a maioria dos seus ativos de criptomoedas são colocados para uso e emprestados a qualquer outra pessoa. Esses credores pagam uma taxa de juros à fonte centralizada de financiamento, e esse fornecedor paga um pouco desse valor aos investidores.
Empréstimos CeFi
O CeFi permite que você peça dinheiro emprestado contrariando suas participações em criptomoedas de maneira semelhante à que você usaria ativos convencionais como garantia para fundos emprestados. É o inverso do empréstimo: os juros que os consumidores gastam para emprestar fundos é onde ele gera a renda que você pode receber mantendo as criptomoedas no CeFi.
Os empréstimos CeFi, ao contrário dos empréstimos bancários, geralmente precisam de documentação mínima ou nenhuma. A quantidade e o tipo de documentos depende da exchange centralizada escolhida.
Os riscos do CeFi
- Cada serviço e provedor CeFi é distinto, e sua criptomoeda investida pode ser usada de maneiras com graus variados de incerteza. Portanto, é fundamental realizar sua pesquisa e conhecimento sobre como sua criptomoeda está sendo usada, como o retorno que você está obtendo é produzido e também quais ameaças estão envolvidas.
- Como existem vários intermediários disponíveis em um CeFi, as taxas de transação inevitavelmente aumentam. Esta é uma das principais razões pelas quais milhões em todo o mundo estão mudando para uma plataforma descentralizada.
- A questão mais significativa é que os sistemas centralizados são sempre atraentes para os hackers. Este último pretende capitalizar a substancial liquidez das redes.
- Os usuários do CeFi cedem a propriedade de seus pertences às exchanges. Além disso, os usuários também precisam informar seus dados pessoais. Se a transferência for violada ou exposta a um ataque cibernético, há uma possibilidade significativa de perda de fundos. Mesmo que seus fundos estejam seguros, ainda há uma chance de que sua confidencialidade seja exposta.
- Lembre-se de que os investimentos em cripto agora não são elegíveis para o seguro do FGC.
- Certos operadores CeFi podem congelar temporariamente sua conta.
O que é DeFi?
As exchanges descentralizada não envolvem nenhuma transação. Toda a operação é controlada por programas automatizados construídos em redes blockchain. As finanças descentralizadas também oferece um sistema financeiro equitativo e acessível no qual qualquer pessoa pode se envolver. Ela faz uso de uma rede blockchain para dar às pessoas sem banco acesso a bens e serviços econômicos.
O objetivo do DeFi é formar uma plataforma anônima de código aberto, levando a um mercado de serviços econômicos transparente. O setor bancário descentralizado fornece empréstimos, yield farming, empréstimo de criptomoedas, retenção de ativos e outras operações.
O benefício do DeFi versus CeFi é que os usuários tem poder total sobre o próprio dinheiro e possuem a chave compartilhada da conta. Além disso, os indivíduos que desejam se envolver em DeFi devem acessar as funções de DeFi usando aplicativos descentralizados (dApps) baseados em redes blockchain.
A diferença entre CeFi e DeFi
A principal distinção entre os dois sistemas é o modo de transação. O sistema é governado por trocas monetárias controladas. Enquanto isso, as finanças descentralizadas dependem da tecnologia. A Binance, Coinbase e várias exchanges proeminentes do CeFi há muito fornecem operações de moeda virtual. O mercado DeFi é executado em uma rede blockchain semelhante à tecnologia Ethereum.
Portanto, com a participação das exchanges no CeFi, as pessoas transferem sua incerteza para as transações. Isso leva as exchanges a serem responsáveis por proteger os fundos dos consumidores. No DeFi, esses intermediários são eliminados. As operações são baseadas na premissa de que os mecanismos de contrato inteligente funcionarão.
As finanças centralizadas facilitam as transações de moeda para criptomoeda e alternativas de cadeia cruzada. No caso de um incidente desfavorável, como um hack, as finanças centralizadas podem realocar fundos para ajudar os clientes ou proibir o trading, se necessário. Além disso, o DeFi é percebido como mais acessível e não intrusivo, pois não precisa de dados pessoais dos consumidores e não é custodial. No entanto, o CeFi pode proibir o trading e colocar restrições aos consumidores, mas o DeFi não pode fazer algo assim.
O CeFi garante a segurança e justiça de tais pagamentos. A negociação de criptomoedas também está aberta a traders de dinheiro convencionais. Além disso, ao contrário dos serviços DeFi, as exchanges CeFi fornecem assistência ao cliente. O CeFi leva à construção de confiança ao longo da jornada. Garante a proteção dos fundos e bons negócios sobre esses ativos.
Perguntas frequentes
O que é CeFi?
Qual a diferença do CeFi e DeFi?
Quais os riscos do CeFi?
Se você quiser saber mais sobre as finanças centralizadas (CeFi), confira os nossos artigos educacionais. Afinal, aqui você pode encontrar todas as informações de que precisa para começar!
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