O crowdlending on-chain se consolidou como uma das aplicações mais expressivas da área de finanças descentralizadas, proporcionando transparência, automação e acesso global ao mercado de empréstimos. Em 2025, plataformas como a 8lends estão formando um novo ecossistema financeiro onde empresas e projetos acessam crédito com maior facilidade, enquanto investidores buscam retornos consistentes.
A 8lends atualmente oferece taxas de juros de até 25%. Em menos de um ano, a plataforma arrecadou mais de US$ 5 milhões, e US$ 814 mil já foram pagos de volta para 1.203 investidores.
Como funciona o crowdlending on-chain
A proposta é direta: tomadores de recursos e credores se conectam de maneira direta, sem intermediários. Contratos inteligentes garantem a automação completa dos processos – emissão dos empréstimos, recebimento dos pagamentos e administração das liquidações.
O capital é reunido a partir de diferentes investidores, registrado na blockchain e gerenciado sem uma autoridade central. Isso acelera as operações, reduz custos e permite a movimentação internacional dos fundos sem barreiras.
A abordagem 8lends
O projeto foi lançado por uma empresa suíça, a Maclear AG, fintech criada em 2020 e que já financiou mais de €60 milhões até agora. A 8lends representa a versão Web3 de seu modelo de empréstimo P2P, com maior transparência, automação e alcance internacional proporcionados pela blockchain.
A 8lends prioriza um modelo regulado e lastreado em ativos – ou seja, seus empréstimos com USDC contam com garantias representadas por ativos reais, como propriedades ou equipamentos. Os tomadores passam por procedimentos de Know-Your-Business, AML e verificação KYC, além de usufruírem dos direitos previstos no GDPR. Até hoje, a plataforma registrou apenas um caso de inadimplência.
O funcionamento do sistema é o seguinte:
- Candidatos a empréstimos enviam uma solicitação de captação.
- A plataforma 8lends avalia a saúde financeira dos proponentes e analisa ativos com base em 40 critérios, utilizando procedimentos equiparados aos das três principais agências de crédito.
- Investidores escolhem nos quais empresas e projetos querem aplicar, com valor mínimo a partir de US$ 100 – seja buscando renda passiva, impacto social ou ambos.
A 8lends suporta carteiras de:
- WalletConnect
- Metamask
- Coinbase
- Rainbow
- Trust Wallet
- Rabby Wallet
- 1inch
- Zerion
- C98
- Safepal
Grande parte dos projetos apoiados situa-se nos setores de energia renovável, agricultura, pequenas empresas de diferentes segmentos e empréstimos. A plataforma também disponibilizou 100 milhões de seus próprios tokens $8LNDS por meio de um programa de recompensas. O token atualmente é negociado a 0,003382 USDC.
Quem usa a plataforma
A base de usuários da 8lends vai de investidores de varejo que buscam rendimento passivo a empresas cripto-nativas e PMEs interessadas em crédito sem a necessidade de recorrer ao sistema bancário tradicional, geralmente com exigências rigorosas e que acabam excluindo várias companhias do acesso a financiamentos.
A previsibilidade em modelos de juros fixos e a possibilidade de acompanhar empréstimos em tempo real chamam atenção dos investidores. Pequenas empresas e iniciativas Web3 aproveitam a dispensa de longos processos de análise de crédito e o acesso a credores globais. Já instituições que analisam mercados de crédito em ativos digitais utilizam a 8lends para diversificação e retornos sob controle de risco. Assim, a plataforma constrói um mercado eficiente e acessível, com fluxo de capital mais amplo.
Perspectivas para 2025
Atualmente, os investidores alcançam retornos expressivos, com a taxa anual mediana (APR) da plataforma em torno de 23%. Um dos fatores que impulsionam o crescimento é a ausência de taxas para o investidor. Além disso, são oferecidos bônus de 6% para indicações e o mesmo percentual pelo comprovante de empréstimo. Quem se cadastra pela primeira vez recebe taxa de iniciação de 30 USDC. O projeto já foi auditado pela Certik e pela Cyberscope.
Conclusão
A 8lends apresenta uma alternativa estável e segura para investidores dos universos Web 2 e Web 3. Ao unir padrões tradicionais de crédito com automação e compliance na blockchain, permite operações de crédito confiáveis e transparentes, garantindo rendimento consistente ao investidor e viabilizando recursos para empresas e projetos que poderiam passar despercebidos pelo setor financeiro convencional.
