Obter um bom rendimento DeFi não é tão difícil quanto parece. É uma excelente maneira de gerar renda passiva, usada por centenas de milhares de investidores para aumentar seus portfólios. Além disso, existem muitas plataformas que oferecem excelentes taxas de empréstimo DeFi , então certamente não há escassez de opções.
Listamos as oito principais plataformas DeFi com as melhores taxas de empréstimo aqui, juntamente com uma análise sobre o que é o empréstimo DeFi e como ele funciona.
Neste artigo:
- O que é empréstimo DeFi?
- As 8 principais plataformas com as melhores taxas de empréstimo DeFi
- Qual é a melhor plataforma de rendimento DeFi para você?
- Perguntas frequentes
O que é empréstimo DeFi?
DeFi significa finanças descentralizadas e representa um ecossistema que usa a tecnologia blockchain para criar aplicativos financeiros. Embora existam muitas semelhanças com o sistema financeiro tradicional, os aplicativos DeFi operam sem uma autoridade central para supervisionar suas operações. A blockchain que os suporta fornece a segurança e a privacidade dos usuários.
Um protocolo de empréstimo DeFi permite que os usuários emprestem e tomem emprestado ativos de criptomoeda. Enquanto os sistemas tradicionais são plataformas que emprestam dinheiro aos mutuários, um aplicativo de empréstimo DeFi permite empréstimos peer-to-peer (P2P) entre os participantes da rede e elimina a necessidade de envolvimento de terceiros.
Ao usar uma plataforma de empréstimo DeFi, os credores podem obter um rendimento DeFi. É uma renda passiva para detentores de criptomoedas que desejam emprestar seus ativos de criptomoedas à plataforma. A plataforma também oferece aos investidores de longo prazo a chance de obter altas taxas de juros DeFi. Os protocolos de empréstimo DeFi são benéficos para credores e mutuários.
Você pode estar se perguntando por que uma plataforma de empréstimo DeFi é melhor do que as plataformas financeiras tradicionais. E a resposta é que os protocolos de empréstimo DeFi oferecem uma vantagem significativa – qualquer um pode se tornar um credor e ganhar juros. Os usuários também podem emprestar criptomoedas simplesmente conectando suas carteiras de criptomoedas à plataforma.
Recursos do empréstimo DeFi
A DeFi oferece exatamente os mesmos produtos e às vezes até mais do que as instituições financeiras tradicionais. Os principais serviços financeiros oferecidos são empréstimos, negociações e investimentos. Além disso, os protocolos DeFi usam blockchain para fornecer benefícios adicionais.
Algumas características gerais desses protocolos de empréstimo são:
- Anônimo e descentralizado
- Pode ajudar os usuários a gerar uma renda passiva, emprestando seus criptoativos para outras pessoas
- Os pools de empréstimos são a maneira mais popular de gerar interesse em criptoativos.
- Para se proteger contra quedas repentinas no valor da garantia, os mutuários geralmente são obrigados a garantir empréstimos em excesso. Esta condição torna mais seguro para os credores.
Vantagens e desvantagens
Para obter o melhor rendimento DeFi de qualquer protocolo, os usuários devem entender como funciona o empréstimo DeFi e quem é mais adequado para usar essas plataformas para gerar uma renda passiva. Vamos considerar as vantagens e desvantagens de usar essas ferramentas financeiras inovadoras.
Vantagens dos protocolos DeFi
- Maior velocidade para aprovação de empréstimos: os empréstimos DeFi apresentam uma enorme vantagem em relação aos empréstimos tradicionais, pois o processamento é muito mais rápido. Não há necessidade de esperar meses para ser verificado, não há necessidade de documentos e não há necessidade de ir fisicamente a um banco. A blockchain torna tudo mais fácil para todos os envolvidos. Em suma, qualquer pessoa pode tomar um empréstimo, desde que cumpra as condições do protocolo DeFi.
- Melhor consistência nas decisões: Todos os empréstimos e taxas de juros têm consistência quando se trata de design e todas as condições são delineadas publicamente.
- Sem permissão: todos os aplicativos DeFi são sem permissão, o que significa que qualquer pessoa pode usar os protocolos e torna todo o processo muito mais fácil em comparação com o processo tradicional de empréstimo e empréstimo.
- Programabilidade: Todas as plataformas DeFi são baseadas em blockchains que suportam contratos inteligentes, o que elimina a necessidade de autoridades centrais, bem como possíveis erros humanos.
- Autocustódia : os empréstimos DeFi permitem que os usuários tenham controle total sobre seus ativos digitais. Ferramentas simples, como carteiras de criptomoedas, oferecem propriedade, segurança e controle completos sobre os ativos.
- Imutabilidade: Os protocolos DeFi têm a propriedade de imutabilidade. Os usuários podem ter certeza de que ninguém pode adulterar os dados na blockchain e podem auditar os contratos inteligentes e sua execução para garantir que tudo esteja seguro.
- Interoperabilidade: A maioria dos protocolos DeFi agora suportam vários blockchains, adicionando novos constantemente. Isso os torna muito mais fáceis de usar e abre um mundo de possibilidades para seus credores e devedores
Desvantagens dos protocolos DeFi
- Integração limitada: enquanto alguns protocolos DeFi suportam várias blockchains, outros limitam o suporte a algumas redes. É improvável que um usuário de criptomoeda consiga interagir com apenas uma rede e precise usar protocolos diferentes para acessar seus serviços. Para a maioria dos usuários, é difícil começar a usar plataformas de empréstimo DeFi sem passar primeiro por uma exchange centralizada, como Binance ou Coinbase.
- Experiência ruim do usuário: leve em consideração que o espaço DeFi ainda está em sua infância. Essas novas plataformas também podem apresentar alguns problemas de funcionamento, e os usuários precisam ter um cuidado redobrado ao aprovar transações de suas carteiras.
- Sem supervisão governamental: as plataformas DeFi não se enquadram em nenhum marco regulatório e os fundos depositados nesses protocolos não se beneficiam dos mecanismos de seguro oferecidos aos bancos e instituições financeiras tradicionais. Os usuários precisam confiar nos criadores das plataformas de que não há bugs escondidos no código dos contratos inteligentes que possam levar à perda de fundos.
- Alta volatilidade : as criptomoedas não são apoiadas pelos governos, o que leva a uma volatilidade de preços muito maior para ativos digitais. As condições de empréstimo podem mudar na tentativa de neutralizar as rápidas mudanças de preços.
As 8 principais plataformas com as melhores taxas de empréstimo DeFi
Aave
Aave é uma das maiores e mais populares plataformas de empréstimo DeFi. Lançada em 2017 como ETHLend e originalmente baseada em Ethereum, a Aave se expandiu para facilitar os mercados de empréstimos e empréstimos para uma ampla gama de ativos em várias redes.
A plataforma Aave é um protocolo de liquidez de código aberto que cria pools de ativos digitais para facilitar empréstimos aos usuários. Na Aave, o TVL chega a US$ 21 bilhões em sete redes – todas gerenciadas de maneira completamente descentralizada.
O token nativo do protocolo, AAVE, permite taxas de desconto ao negociar na plataforma ou ao fornecê-lo como garantia. A comunidade o governa e os detentores de tokens AAVE votam nos desenvolvimentos futuros do protocolo.
Aave oferece rendimentos e taxas de juros DeFi diferentes para cada ativo suportado e podem ser diferentes para cada rede.
Embora a maioria das taxas de empréstimo DeFi variem entre 1% e 3%, existem alguns ativos digitais que podem gerar um rendimento DeFi muito maior. No momento da escrita, o token Curve tinha um APY de 11% , na rede Ethereum.
Essas taxas estão sujeitas a alterações, de acordo com o mercado. A Aave fornece documentação para explicar como eles definem suas taxas de juros, bem como uma lista atualizada das taxas oferecidas.
Como credor da Aave, você deve pagar as taxas de blockchain ao fornecer e retirar seus ativos.
Oasis (MakerDAO)
Oasis é o aplicativo que permite aos usuários bloquear seus tokens como garantia para gerar DAI, uma stablecoin atrelada ao dólar americano.
DAI é a stablecoin nativa da MakerDAO, uma popular plataforma de governança descentralizada. A MakerDAO possui um grupo de governança descentralizado que gerencia a criação da DAI. Essa comunidade aproveita o mecanismo de governança incorporado encontrado no protocolo Maker para permitir o desenvolvimento de DAI.
O protocolo Maker apresenta um conjunto de contratos inteligentes projetados para reduzir a volatilidade da DAI. Ajuda credores e mutuários, eliminando o risco de contraparte. Os usuários do Oasis podem emprestar DAI do protocolo usando o aplicativo. Eles podem garantir uma posição com qualquer um dos mais de 20 tokens baseados em Ethereum, por “taxas de estabilidade” acessíveis.
Para gerar um rendimento DeFi para DAI, você pode acessar a carteira DAI, que substituiu a opção de economia original conhecida como DAI Saving Rate (DSR) no aplicativo Oasis. MakerDAO oferece uma taxa de juros DeFi flexível para DAI, que variou de 0% a 8,75%.
Os titulares de DAI podem depositar seus fundos na carteira DAI a qualquer momento para começar a gerar rendimento DeFi. A taxa de empréstimo DeFi apresentada pelo protocolo vem das Taxas de Estabilidade cobradas dos mutuários.
Embora não haja taxa para acessar a carteira DAI, os usuários precisam pagar as taxas de rede do Ethereum pelas transações de depósito e saque. Em um futuro próximo, a carteira Oasis DAI verá a integração com os protocolos Compound e Aave para oferecer melhores APYs a seus usuários.
Sturdy
Sturdy é o primeiro protocolo DeFi no Fantom que oferece empréstimos de alto rendimento e empréstimos sem juros. Não cobra juros dos mutuários, mas, em vez disso, oferece garantias e repassa o rendimento aos credores. Isso muda a relação entre credores e mutuários, tornando Sturdy o primeiro protocolo de empréstimo de soma positiva em todo o espaço DeFi.
Os credores estão procurando gerar o maior rendimento Defi possível de suas stablecoins, enquanto os mutuários querem pagar o mais baixo possível. Enquanto outras plataformas de empréstimo DeFi calculam suas taxas de juros com base na taxa de utilização dos ativos digitais depositados, o Sturdy implementa um modelo diferente que deixa ambas as partes satisfeitas. Porque este é um jogo de soma zero, tem que haver um compromisso entre os credores e os devedores. Mas o Sturdy encontrou uma maneira de efetivamente transformar esse processo em um jogo de soma positiva e pagar mais aos credores, oferecendo taxas mais baixas aos mutuários.
Além disso, o Sturdy não cobra juros por empréstimos. Em vez disso, usa a garantia depositada pelos mutuários para apostar e usa o rendimento do staking para pagar uma taxa DeFi mais alta aos credores. A equipe planeja implantar o DApp em cadeias compatíveis com EVM ao longo do tempo e aceitar FTM e WETH como garantia.
Sturdy.finance oferece APYs surpreendentemente altos para stablecoins, que são comparáveis às taxas de juros de ativos altamente voláteis. A taxa de juros oferecida para stablecoins (fUSDT, DAI e USDC) no Sturdy é de 18,57%.
Compound
Compound é um protocolo de empréstimo e empréstimo DeFi construído no Ethereum.
O protocolo Compound pode ajudar a diversificar e aumentar seu portfólio de criptomoedas. O protocolo irá ajudá-lo a ganhar juros desde que tenha seu dinheiro depositado. Ao mesmo tempo, você pode emprestar dinheiro do protocolo se quiser investir em outros ativos.
Para ganhar um rendimento DeFi no Compound, você precisa se tornar um credor. Os fundos vão para os pools de liquidez, posteriormente utilizados pelos mutuários que pagam juros de volta ao protocolo. O Compound então distribui os juros de volta aos credores, de acordo com sua taxa de juros anual dinâmica. Os credores receberão seu rendimento DeFi no mesmo token que forneceram ao protocolo.
O rendimento percentual anual (APY) no Compound é diferente para cada token, e algumas das taxas de DeFi mais altas são 3% para USDT e 2,68% para DAI.
Alchemix
Alchemix é um protocolo DeFi inovador que fornece empréstimos de criptomoedas com pagamento próprio. O protocolo permite que você pague seus empréstimos usando sua garantia para yield farming em outros aplicativos DeFi.
A Alchemix leva os empréstimos com pagamento próprio um passo adiante e determinará o rendimento futuro de sua garantia determinará o empréstimo de criptomoedas que você receberá. O protocolo simboliza seu interesse pelo que sua garantia pode render mais tarde. A Alchemix agrupa as garantias de depósito do usuário e as deposita em outros protocolos DeFi. Então, ele colhe os lucros para pagar as dívidas de todos ao longo do tempo.
Para começar a se envolver com o Alchemix, você deve conectar sua carteira de criptomoeda ao protocolo e ter pelo menos um DAI em sua carteira. Os usuários depositam o DAI em um contrato inteligente e recebem um token em troca que representa seu potencial futuro de yield farming. Esse token, chamado alUSD, pode ser convertido 1-1 em DAI por meio da plataforma Alchemix e negociado em uma exchange DeFi como a Sushiswap.
O contrato inteligente transfere os ativos depositados para um cofre Yearn, que cunha o DAI. A dívida alUSD dos usuários do Alchemix diminui à medida que a colheita aumenta. Isso significa que, eventualmente, a colheita do rendimento do empréstimo “paga de volta” o depósito.
Os usuários do Alchemix podem criar uma moeda alUSD igual à metade do valor do ativo que eles depositam. A Alchemix tem um LTV de 50% (empréstimo para valor) se traduzirmos essa proporção em termos de empréstimo de criptomoeda. Ele aceita apenas depósitos DAI e ETH no momento, mas planeja aceitar outras stablecoins no futuro.
Fulcrum
Fulcrum é uma plataforma de empréstimo DeFi que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado tokens ERC20. Recentemente, adicionou as redes Polygon e Binance Smart Chain.
O protocolo Fulcrum também cunhará iTokens (tokens que rendem juros) quando um novo depósito for feito. Esses tokens DeFi podem ser negociados como qualquer outro token. Os iTokens se tornam mais valiosos à medida que há mais interesse que ele coleta ao longo do tempo. Além disso, os iTokens podem ser usados como garantia para empréstimos do protocolo.
O protocolo Fulcrum oferece uma grande seleção de criptomoedas populares para credores. Ele oferece uma das principais taxas DeFi para uma stablecoin – 8,4% APY para DAI (na rede Ethereum).
Solend
Solend é um protocolo descentralizado baseado na Solana para empréstimo de ativos digitais. Permitiu que os usuários ganhassem juros por meio do empréstimo de seus ativos. A Solend se concentra em permitir empréstimos e empréstimos rápidos e mais acessíveis.
O protocolo Solend foi projetado para ser o mais simples e seguro possível na Solana. A plataforma também possui seu próprio token, SLND, para recompensar seus primeiros adotantes e investidores. Também estabelece as bases para executar seu protocolo como DAO (Organização Autônoma Descentralizada), gerenciada por detentores de tokens que são em grande parte membros de sua comunidade.
Os usuários que fornecem liquidez ao protocolo ganham o APY que os mutuários pagarão. O APY emprestado é dividido em todo o pool. Fornecimento APY = Empréstimo * Utilização. Se houver 2 Bitcoins em um pool e 1 BTC for emprestado a 20% APY, cada fornecedor receberá 10% APY.
Os usuários podem ganhar algumas das melhores taxas DeFi no Solend , mas isso depende da liquidez fornecida. Alguns dos APYs mais altos oferecidos pela Solend são para seu token nativo, SLND (18%), mas também para outros tokens e stablecoins, como UST (12,7%), USDT-USDC (7,5%) e RAY (14%).
Anchor
Anchor é uma plataforma de poupança DeFi que oferece retornos de baixa volatilidade em depósitos de stablecoin baseados em Terra. A taxa Anchor DeFi é alimentada por um fluxo diversificado de recompensas de staking nas principais blockchains de proof of stake. Além disso, o Anchor é uma fonte confiável e estável de rendimento de criptomoedas.
O protocolo Anchor permite que os usuários ganhem juros em suas stablecoins, como UST, e os mutuários podem emprestar ativos a serem apostados do protocolo. O mutuário garante ativos vinculados (bAssets), como garantia, para emprestar stablecoins. A stablecoin é então convertida do fluxo diversificado que se acumula na garantia global do pool em uma stablecoin e dada ao credor como um rendimento estável.
Anchor Terra (aTerra) representa stablecoins depositadas. Os tokens Anchor Terra (aTerra) são resgatáveis contra o depósito inicial e juros acumulados. Isso permite a cobrança de juros simplesmente segurando-os.
O protocolo Anchor oferece um dos APYs mais altos para stablecoins, em todas as plataformas DeFi. No momento da redação deste artigo, o APY para UST é de 19,48%.
Qual é a melhor plataforma de rendimento DeFi para você?
Cada investidor e usuário de criptomoedas pode ter uma estratégia diferente quando se trata de criar uma renda passiva de seus tokens de criptomoedas. Alguns podem querer depositar seus fundos por mais tempo, para gerar mais rendimento DeFi ao longo do tempo, enquanto outros procuram depósitos flexíveis.
Outros fatores a serem considerados são as taxas de juros atuais da plataforma, os riscos associados a essa plataforma de negociação específica e os ativos suportados. É importante garantir que você tenha os ativos certos em sua carteira e que entenda as condições da plataforma de empréstimo DeFi escolhida.
Vale a pena notar que mencionamos apenas os melhores projetos DeFi com as melhores taxas de empréstimo mas também existem plataformas centralizadas que geram juros de suas participações com criptomoedas.
Perguntas frequentes
Quanto de juros posso ganhar no DeFi?
O que é rendimento DeFi?
Como você ganha rendimento no DeFi?
Por que os rendimentos de DeFi são tão altos?
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