Melhores plataformas para conseguir empréstimos cripto em 2025

O Venus é um protocolo DeFi para empréstimos e financiamentos em cripto, lançado em 2020. Ele combina a emissão de stablecoins do Maker com os mercados monetários algorítmicos do Compound, oferecendo uma experiência completa e eficiente em uma única plataforma. Desde o lançamento, o Venus cresceu bastante e hoje suporta 65 mercados diferentes em 8 blockchains, com planos contínuos de expansão. Além disso, o Venus se destaca pelos altos padrões de segurança, tendo passado por múltiplas auditorias realizadas por empresas renomadas como CertiK e PeckShield. Seu nível de segurança é comprovado por uma pontuação acima de 91 no CertiK, colocando-o entre os dez principais protocolos de empréstimos e financiamentos do mercado.

A plataforma tem uma interface intuitiva e guias completos sobre seu uso, tornando-a acessível para todos os tipos de usuários, desde iniciantes até os mais experientes. O Venus oferece um rastreamento detalhado das posições, mostrando APY, ganhos diários, limites de empréstimo e limites de segurança. O protocolo também prioriza a gestão de riscos, separando os pools de empréstimos e financiamentos em duas categorias: Core Pool e Isolated Pool. Os Isolated Pools agrupam ativos separadamente e aplicam estratégias de risco personalizadas, permitindo aos usuários gerenciar riscos de forma eficiente, ganhar rendimento e evitar que falhas em um ativo afetem o protocolo inteiro. Além disso, cada mercado nos Isolated Pools oferece recompensas personalizadas para atrair mais usuários.

O Venus Protocol possui seu próprio token nativo, o XVS, que funciona como um token de governança, permitindo que os detentores participem de votações para decidir mudanças na plataforma. Para quem busca benefícios extras nos empréstimos, é possível fazer staking de XVS para aumentar os rendimentos anuais no fornecimento de liquidez e reduzir taxas de empréstimo. O programa Venus Prime, que exige staking de pelo menos 1000 XVS, garante condições ainda mais vantajosas para seus participantes.

1. Acesse o aplicativo Venus e conecte sua carteira.

2. Escolha um ativo no Core Pool ou no Isolated Pool para fornecer liquidez ou tomar empréstimo.

3. Digite o valor que deseja fornecer e confirme duas transações na sua carteira (aprovação e fornecimento).

(Opcional) Marque a opção “colateral” se quiser usar os ativos como garantia para pegar empréstimos.

O Aave é um protocolo de liquidez descentralizado que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado criptomoedas. A primeira versão do projeto (V1) foi lançada em janeiro de 2020. Desde seu lançamento, o Aave se tornou o principal protocolo em TVL, com mais de US$ 18 bilhões em valor total bloqueado, mais de 2,3 milhões de usuários e suporte para 15 blockchains. O protocolo também é conhecido por sua alta segurança, tendo passado por auditorias e mantendo um histórico livre de hacks.

Aave se destaca por sua multifuncionalidade, oferecendo aos usuários uma ampla gama de ferramentas para empréstimos. A plataforma disponibiliza Flash Loans, além de diversos recursos úteis, como o Modo Isolado ou Modo de Eficiência, que permite aos tomadores de empréstimos maximizar seu poder de empréstimo com base em seu colateral. A plataforma também integra um simulador DeFi, permitindo que os usuários testem e simulem cenários de liquidação de posições.

Aave possui seu próprio token, AAVE, que funciona como token de governança nativo do protocolo. Os detentores podem participar de votações on-chain, contribuindo para decisões sobre mudanças no protocolo. Na plataforma de empréstimos, usuários que fazem staking de AAVE recebem benefícios, como taxas reduzidas para empréstimos da stablecoin GHO. Além disso, o token AAVE pode ser usado como colateral para empréstimos.

1.Visite o aplicativo Aave e conecte sua carteira.

2. Escolha um ativo nos mercados disponíveis que deseja fornecer ou tomar emprestado.

3. Digite o valor que deseja fornecer e confirme duas transações na sua carteira (aprovação e fornecimento).

Opcionalmente, ative o botão “Usar como Colateral” para utilizar os ativos como garantia para empréstimos.

Summer.fi é um aplicativo descentralizado (dApp) desenvolvido para yield farming, empréstimos e financiamentos em criptomoedas. O projeto foi lançado em 2016 como OasisDEX e posteriormente transformado no Oasis.app, servindo como interface para o Maker. Em 2023, foi rebatizado como Summer.fi e desde então evoluiu para uma plataforma abrangente que integra múltiplos protocolos, incluindo Maker, Ajna, Spart, Morpho e Aave.

O Summer.fi oferece dois produtos principais:

– Lazy Summer Protocol – uma solução automatizada e passiva de empréstimos, focada em otimizar rendimentos com o mínimo de esforço.

– Summer.fi Pro – uma plataforma de empréstimos, financiamentos e geração de rendimentos voltada para usuários experientes em DeFi.

O token nativo do projeto, SUMR, é o token de governança do Lazy Summer Protocol. Ele não será negociável até 1º de julho de 2025 e só poderá ser utilizado para governança do protocolo, garantindo um foco maior na utilida

1. Acesse o Summer.fi PRO e conecte sua carteira.

2. Selecione um ativo nos mercados disponíveis para fornecer ou tomar emprestado.

3. Digite o valor a ser fornecido e crie uma conta Smart DeFi.

4. Deposite seus ativos para ganhar rendimento ou utilizá-los como garantia para empréstimos.

Compound é um protocolo DeFi que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado criptomoedas. Fundado em 2017, foi lançado oficialmente em 2018. Desde então, o Compound construiu uma grande base de usuários e desenvolvedores, tornando-se um dos cinco principais protocolos de empréstimos por TVL, com US$ 2,37 bilhões bloqueados no momento da escrita.

O Compound se destaca por sua confiabilidade, pois seus contratos inteligentes passaram por diversas auditorias realizadas por empresas terceiras especializadas. Além disso, o protocolo conta com extensões integradas, como:

Advanced Transaction – permite que os usuários combinem várias ações em uma única transação, reduzindo custos com taxas.

Collateral Swap – possibilita a troca de colateral sem necessidade de encerrar a posição de empréstimo.

O projeto também oferece uma interface intuitiva e guias detalhados, facilitando a navegação no terminal da dApp.

O token nativo do Compound, COMP, funciona como token de governança do protocolo, permitindo que seus detentores participem de votações on-chain sobre mudanças no protocolo.

1. Acesse o aplicativo Compound e conecte sua carteira.

2. Vá até o dashboard e selecione a rede e o ativo que deseja emprestar ou tomar emprestado.

3. Clique no botão “Supply”, insira o valor do ativo e clique em “Add Action” para fornecer.

4. Em seguida, você poderá tomar empréstimos utilizando os ativos depositados como garantia.

O SparkLend é um protocolo descentralizado que permite aos usuários emprestar e tomar empréstimos em cripto. É um dos produtos centrais do projeto Spark, lançado em 2023. O Spark faz parte do ecossistema Sky (antigo MakerDAO) e foi construído no Sky Protocol. Em pouco tempo desde sua introdução, o Spark se tornou o 4º maior protocolo de empréstimos por TVL, atingindo mais de US$ 2,52 bilhões bloqueados.

O Spark se destaca por sua interface simples e ambiente amigável para iniciantes, oferecendo guias detalhados e um modo Sandbox, onde os usuários podem explorar todas as funções de empréstimos e financiamentos sem riscos, utilizando tokens ilimitados. Além disso, a dApp possui rastreamento avançado de posições, incluindo ferramentas essenciais de gerenciamento de risco, como fator de saúde, modo de isolamento e modo de eficiência.

O protocolo terá seu próprio token de governança, SPK, que ainda não foi lançado, e a data do TGE (Token Generation Event) não foi anunciada. O SPK será o token de governança do Spark, que é a primeira SubDAO do Sky (antigo MakerDAO). Atualmente, um evento de pré-farming com airdrop está ativo, permitindo que os usuários ganhem recompensas ao participar de empréstimos e financiamentos no Spark.

1. Acesse o aplicativo Spark e conecte sua carteira.

2. Vá até seu portfólio e selecione um ativo nos mercados disponíveis para depósito.

3. Digite o valor do ativo e realize o depósito.

4. Marque a opção “colateral” se quiser utilizar o ativo como garantia para empréstimos.