Em 2023, o relacionamento entre bancos e empresas de criptomoedas se distanciou ainda mais. Eventos importantes anteriores, incluindo o colapso da FTX, Three Arrows Capital e o crash da Terra Luna, reacenderam os apelos à autocustódia cripto, alegando que algumas exchanges não eram confiáveis.
Os bancos parecem estar lutando contra seus próprios problemas enquanto tentam se distanciar dos negócios cripto.
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O que se seguiu foi uma redução gradual no apoio bancário às empresas cripto, que, juntamente com o aperto da política monetária, alimentou a narrativa de que o sistema bancário não era confiável e que os investidores poderiam adotar cripto como um sistema alternativo.
Um dos proponentes mais proeminentes dessa narrativa nas últimas semanas foi o ex-executivo da Coinbase, Balaji Srinivasan.
Recentemente, em um tópico no Twitter, aliás, ele previu que o Bitcoin chegaria a US$ 1 milhão até 17 de junho de 2023, um aumento de mais de 3.000% em relação ao preço atual.
Falando de forma mais ampla, porém, os millennials são vistos como portadores da tocha de um futuro sem banco, de acordo com um relatório recente da Bankless, que descobriu que a maioria da população acredita que o Bitcoin se tornará popular nos próximos anos. Muitos deles, portanto, tiveram suas opiniões sobre as instituições financeiras afetadas pela crise financeira de 2008.
No entanto, os bancos oferecem um link crucial para o sistema de moeda fiduciária. Sem eles, a maioria dos comerciantes de cripto de varejo não poderia facilmente adquirir cripto e participar de protocolos financeiros descentralizados.
O Papel Prático das Instituições Financeiras na Negociação de Criptomoedas
Um caso em questão é o Silvergate Bank, que entrou com pedido de liquidação voluntária no dia 8 de março de 2023. O banco permitia que os comerciantes convertessem entre moeda fiduciária e cripto 24 horas por dia, 7 dias por semana, usando sua Silvergate Exchange Network.
O trilho de pagamento permitia que os comerciantes negociassem entre cripto e fiduciário se eles e a exchange em que estavam negociando fossem bancários com Silvergate.
No entanto, sem essa linha crucial, as empresas cripto teriam dificuldade em permitir o comércio de varejo em seus primeiros dias.
O cofundador da FTX, Sam Bankman-Fried, disse que não poderia explicar o papel que Silvergate desempenhou no sucesso das exchanges de criptomoedas.
“A vida como uma empresa cripto pode ser dividida em antes da Silvergate e depois da Silvergate”, escreveu o ex-CEO indiciado no site do banco.
Em seguida, ele acrescenta:
“É difícil explicar o quanto isso revolucionou o setor bancário para empresas de blockchain.”
Como a Circle perdeu o acesso às reservas de stablecoin no SVB
Mesmo as stablecoins atreladas ao valor das moedas emitidas pelo governo provaram recentemente que dependiam dos bancos.
Os investidores contam com stablecoins para fornecer rampas de entrada e saída para o ecossistema cripto. Um investidor pode usar stablecoins para comprar e vender outras criptomoedas mais rapidamente do que com fiat.
Os emissores de stablecoins os apoiaram com reservas de ativos dentro ou fora da cadeia. Os ativos populares de reserva off-chain incluem títulos do Tesouro dos EUA e dinheiro.
A Circle, emissora do USDC, recentemente teve que acalmar os investidores que resgataram mais de US$ 1 bilhão da stablecoin após uma corrida bancária ao Silicon Valley Bank. A Circle detinha 25% das reservas que apóiam o USDC no SVB.
Em um anúncio divulgado no Twitter, a Circle afirmou que apenas 25% de suas reservas em USDC mantidas em dinheiro foram armazenadas em bancos.
A Circle acrescentou que o SVB era um dos seis parceiros bancários que a empresa usava. Além disso, as operações não foram afetadas, com o anúncio acrescentando:
“Enquanto aguardamos clareza sobre como a liquidação do FDIC do SVB afetará seus depositantes, Circle e USDC continuam operando normalmente”.
Na noite do dia 10 de março de 2023, a Circle disse que não poderia sacar cerca de US$ 3,3 bilhões em reservas do banco. Segundo o comunicado, o SVB não havia processado as transferências iniciadas na quinta-feira.
No mesmo dia, reguladores federais assumiram o controle do banco.
Na mesma época, a Coinbase disse que a exchange pararia de processar conversões de USDC para USD. Durante períodos de alto volume de transações, as conversões dependiam de transferências em dólares dos bancos que eram compensadas durante o horário normal de trabalho.
Bancos e criptomoedas podem tornar os negócios mutuamente benéficos
Embora empresas como Coinbase e Circle pareçam garantir parceiros bancários alternativos com relativa facilidade, as startups cripto têm lutado recentemente nessa área. Requisitos rigorosos de integração significam que essas empresas enfrentam papelada pesada ou recusas diretas.
Após o colapso dos bancos Silvergate, SVB e Signature, instituições menores realizam due diligence mais rigorosa. Desde essa nova abordagem, os usuários têm experimentado tempos de espera mais longos para aprovações.
Os bancos querem evitar ser alvo dos reguladores dos EUA por introduzir risco sistêmico no sistema financeiro.
No entanto, atrair depósitos pode aumentar os balanços dos bancos e restaurar a confiança no sistema bancário. Os bancos nativos não cripto também têm a vantagem de atender a uma gama mais ampla de setores.
Essa exposição diversificada reduzirá seu risco de liquidez caso ocorra uma crise em um setor específico, levando a uma retirada em massa.
O CEO do FV Bank, com sede em Porto Rico, disse recentemente que forneceria soluções para empresas que aderissem a “requisitos rígidos de conformidade e risco”.
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